- kostenlose DKB VISA-Card
- Kreditkarte mit Tagesgeldkontofunktion
- weltweit kostenlos bezahlen
Die 1822direkt ist eine Tochtergesellschaft der Frankfurter Sparkasse mit Hauptsitz in Frankfurt. Als Direktbank werben sie mit einem kompetenten und schnellen Kundenservice. Ihre Produktpalette umfasst Girokonten, Sparanlagen, Finanzierungsmöglichkeiten und Wertpapieranlagemöglichkeiten, allerdings nur eine Rechtschutzversicherung. In diesem Bereich hält sich die 1822direkt ziemlich zurück. Beaufsichtigt wird die 1822direkt durch die EZB und Bafin.
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der 1822direk (VISA)? Unser 1822direkt (VISA) Test verrät es!
Inhaltsverzeichnis
1. Die Vor- und Nachteile der 1822direkt
- Die Girokonten sind an das Sparkassennetz angeschlossen.
- Sehr niedrige Dispozinsen.
- Die Banking App verhilft zu einer unkomplizierten Kontoverwaltung.
- In Kombination von Visa-Kontokarte und Kreditkarte sind kostenlose Bargeldabhebungen weltweit möglich.
- Das Girokonto ist nur bei regelmäßigem Zahlungseingang gebührenfrei.
- Die Kreditkarten sind direkt an das Girokonto gebunden.
Die 1822direkt kann mit ihrem Gesamtkonzept aus Girokonto und Kreditkarte punkten. Durch die Angliederung an die Sparkassen, kann sie die Vorteile der über 25.000 Bankautomaten deutschlandweit nutzen. Dank der Kombination aus EC-Karte und Kreditkarten ist es möglich weltweit umsonst Barabhebungen vornehmen zu können. Die Kontoverwaltung kann bequem per Banking-App erfolgen.
Doch der direkte Verbund von Kreditkarte und Girokonto bringt auch Nachteile mit sich. Die Kreditkarte bucht direkt vom Girokonto ab, wodurch es schnell passieren kann, dass der Dispositionskredit in Anspruch genommen werden muss. Dieser hat bei der 1822direkt jedoch erstaunlich niedrige Sollzinsen.
2. Die Konditionen der 1822direkt Visa Classic im Überblick
- Jahresgebühr von 29,90 Euro, bis zum vollendeten 27. Lebensjahr unentgeltlich
- Abhebungsgebühr in Deutschland 2 Prozent, mind. 5,11 Euro
- Abhebungsgebühr weltweit 1,75 Prozent des Umsatzes
- Kostenloses Bezahlen in Europa
- Kreditkarte hängt direkt mit einem kostenfreien Girokonto zusammen
- Niedriger Sollzins auf dem Dispo
- 30 Tage Zinsfreiheit
- Kreditkartenlimit anfangs 1.000 Euro
- Fremdwährungsgebühr 1,75 Prozent
3. Jugendlich flexibel und mobil auf der ganzen Welt
Die 1822direkt ist perfekt für junge Reisende mit regelmäßigen, aber niedrigen Zuflüssen. Personen, die viel Wert auf Mobilität und Flexibilität legen werden mit der Visa Classic gut bedient. Sie verspricht zum einen sicheres und einfaches Einkaufen im Internet und zum anderen eine gute Versorgung mit und ohne Bargeld auf der ganzen Welt. Dies wird durch die hohe Akzeptanz der Visa erreicht.
4. Ein detaillierter Blick dank des 1822direkt Kreditkarten Test
Kreditkarten-Angebot: Visa und auch noch Gold
Die 1822direkt hat die Visa Classic und die Visa Gold in ihrem Angebot. Die Visa Gold bietet zusätzlichen Schutz in Form von Unfallversicherung für öffentliche Verkehrsmittel, Reiserücktrittsversicherung und eine Verkehrs-Rechtschutzversicherung, sodass alle mobilen Wege des Kunden abgesichert sind. Damit zeigt sich, dass die Kreditkartenangebote insbesondere auf Reisende im In- und Ausland zugeschnitten sind.
Kreditkarten-Konditionen: Das Girokonto und die Jahresgebühr
Für die Visa Classic der 1822 fallen jährliche Gebühren von 29,90 Euro an und das bereits im ersten Jahr. Die Kreditkarte ist allerdings bis zum vollendeten 27. Lebensjahr unentgeltlich. Um einen 1822direkt Kreditkarten Test durchführen zu können muss ein Girokonto bei der 1822direkt eröffnet werden. Dieses kostet den Kunden 3,90 Euro pro Monat. Diese Gebühr kann umgangen werden, indem monatliche Geldeingänge stattfinden. In welcher Höhe diese sind, ist nicht relevant. Das sollte also durchaus machbar sein.
Kreditkartenabrechnungen werden direkt über das dazugehörige Girokonto abgebucgt. Die Zinsen für die Nutzung des Dispositionskredits sind sehr niedrig und beliefen sich im September 2022 auf gerade mal 7,17 Prozent, welches im Vergleich zu anderen Anbietern im untersten Preisniveau anzusiedeln ist. Hier können die wenigsten Girokonto-Anbieter mithalten. Allerdings gibt es für ein Plus auf dem Girokonto auch keine Guthabenzinsen und ein Umstellen auf Ratenzahlungen ist nicht möglich. Im Ernstfall müsste hier auf einen Ratenkredit umgeschuldet werden.
Mögliche Zusatzgebühren: Barabhebungen und ausländische Währungen
Die zusätzlichen Gebühren, die bei der Nutzung der 1822direkt Kreditkarte anfallen können unterscheiden sich nicht von denen anderer Anbieter. Die Erfahrung zeigt, dass sehr viele Kreditkartenanbieter zusätzliche Gebühren für Barabhebungen mit Kreditkarte nehmen. Bei der Visa Classic betragen die Abhebungsgebühren in Deutschland 2 Prozent des Umsatzes, wobei eine Mindestgebühr von 5,11 Euro anfällt.
Bei Barabhebungen oder auch Zahlungen ins Ausland kommt auf den Kunden eine Fremdwährungsgebühr von 1,5 Prozent des Umsatzes zu. Auch diese Gebühr ist nach Erfahrungen mit anderen Kreditkartenanbietern als normal und auf keinen Fall überteuert zu bewerten.
Kreditkartenlimits: Verschiedene Verfügbarkeiten in In- und Ausland
Zu Beginn stellt die 1822direkt ein anfängliches monatliches Verfügungslimit von 1.000 Euro zur Verfügung. Dieses kann im Zeitverlauf je nach dem Zahlungsverhalten des Kreditkarteninhabers nach oben angepasst und im negativen Fall sogar ganz gestrichen werden. Dann erfolgt die Kündigung der Kreditkarte durch die Bank. Der Besitz einer Kreditkarte ist kein Recht, sondern ein Privileg. Ebenso die Höhe des Kreditlimits.
Bei Geldautomaten der Frankfurter Sparkasse können über die Kreditkarte pro Tag 2.000 Euro innerhalb Deutschlands bar abgehoben werden. Für das Ausland gelten 1.000 Euro pro Tag. Diese Beträge dienen dem Missbrauchsschutz des Kreditkarteninhabers.
Bonuspunkte & Extras: Der Rückerstattungsbonus
Das Bonusprogramm für die Kreditkarte von 1822direkt ist nicht besonders ausgebaut, aber ein paar Kundenboni werden zur Verfügung gestellt. Hierbei handelt es sich um einen Rückerstattungsbonus. Auf diesem Weg kann man sich die Jahresgebühr von 29,90 Euro wieder zurückholen. Für eine kostenlose Kreditkarte ist bis zum vollendeten 27. Lebensjahr unentgeltlich. Dann fallen de facto keine Kreditkartenjahresgebühren an.
Visa und Mastercard summieren den Jahresverbrauch auf ihren monatlichen Kreditkartenabrechnungen. Daher kann man einen guten Überblick über das Zahlungsverhalten bekommen und wie weit man noch von der Erstattung der Jahresgebühr entfernt ist.
Sicherheit: Eigenverantwortung wird erwartet
Hier kann die 1822direkt einigermaßen gut punkten. Die Haftung beträgt nur 50 Euro bis zur Verlustmeldung. Die Erfahrung zeigt, dass da andere Anbieter die Grenze sogar auf 0 Euro absenken. Andererseits kann der Kunde auch eigenständig ein Auftragslimit festlegen. Das Verified by Visa-System wird auf der Homepage der 1822direkt nicht konkret angeboten.
Die Verwaltung des Girokontos kann über die Banking-App erfolgen. Zudem kann man sich den Konto-Ticker einrichten. Hier wird man in einem zwischen vier Stufen wählbaren Rhythmus über die Kontobewegungen informiert. Dadurch ist ein schnelles Eingreifen bei Missbrauch möglich.
5. Testberichte: Das denkt die Fachpresse
Wirtschaftsmagazin: WirtschaftsWoche
In Kooperation mit dem Marktforschungsinstitut FMH wurde 1822direkt 2021 zum „TOP Ratenkredit" nominiert.
Finanz Award 2021
Die 1822direkt wurde in der Kategorie Service & Leistung zum „Bester Baufinanzierer" benannt.
Viele weitere Auszeichnungen
In vielen Berichten wird 1822direkt „Bank des Jahres", „Girokonto des Jahres" und „Sehr gut" bezeichnet.
dkbWeiter zum Kreditkarten Testsieger: www.dkb.de6. 5 Fragen und Antworten zum Anbieter 1822direkt
Welche Kunden werden von 1822direkt umworben?
1822direkt ist vor allem um den Nachwuchs bemüht. Dies spiegelt sich in den Angeboten der Girokonten und Kreditkarten genauso wieder, wie in den Online-Anwendungen, die gezielt die Smartphone-Generation ansprechen. Unternehmenslustige weniger gut betuchte Menschen sollen so dauerhaft an das Unternehmen 1822direkt und die Muttergesellschaft Frankfurter Sparkasse gebunden werden.
Wie sicher ist das Geld bei der 1822direkt?
Die 1822direkt ist eine Tochter der Sparkasse Frankfurt und ist damit dem Sparkassenstützungsfonds der regionalen Sparkassen- und Giroverbände, der Sicherungsreserve der Landesbanken/Girozentralen und dem Sicherungsfonds der Landesbausparkassen angeschlossen. Die Sicherung liegt weit über den Mindeststandards der EU. Das Geld ist also sicher!
Wie kann man bei Fragen Kontakt zu einer Online-Bank aufnehmen?
Der Kundenservice kommt bei der 1822direkt nicht zu kurz. Die Kontaktaufnahme kann von montags bis freitags im Live Chat und von montags bis samstags per Telefon oder Email erfolgen. Bei Notfällen stehen Notfallnummern oder auch einfache Step-by-Step- Anweisungen bereit, sodass man Kartensperrungen selber anweisen kann. Die Kontaktmöglichkeiten werden rechts auf der Homepage eingeblendet.
Ist Online-Banking gefährlicher als die klassische Überweisung?
Hier kommt es sehr stark auf das eigene Verhalten an. Werden die sensiblen Kontodaten bei jeder Gelegenheit im Internet verbreitet und ohne nachzudenken in die Eingabemasken dubioser Online-Händler eingegeben, wird die Gefahr des Missbrauchs natürlich erhöht. Dies entspricht demselben Verhalten, wie auf die EC-Karte den PIN zu kleben. Geht man jedoch verantwortungsbewusst mit diesem Instrument um und beachtet die Sicherheitshinweise und nimmt die Sicherungshilfen wahr, stellt Online-Banking kein erhöhtes Risiko dar. Die Sicherheitsvorkehrungen werden immer ausgereifter. Allerdings sollte man sich bewusst sein, dass Einkäufe in Online-Shops dieselbe Gefahrenquelle bieten, wie der Rambla in Barcelona für arglose Touristen. Es ist einfach zu verlockend für Kriminelle es nicht zu versuchen.
In welchem Preisniveau befindet sich die 1822direkt?
Es gibt mit Sicherheit günstigere Anbieter in Bezug auf Kontoführungsgebühren und Jahresgebühren von Kreditkarten. Mit dem niedrigen Dispositionskredit hat sich 1822direkt jedoch in eine nahezu unschlagbare Position gehoben. Jeder Kunde muss sich die Frage stellen, ob das Gesamtpaket auf die individuellen Bedürfnisse ausreichend zugeschnitten ist.
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