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Wer möchte nicht eine Kreditkarte besitzen? Bargeldlos und weltweit bezahlen können – eine Kreditkarte hat viele Vorteile. Ob auf Reisen oder beim Shoppen, sie erleichtert den Alltag. Nicht alle haben aber einen regelmäßigen Verdienst oder ein prall gefülltes Konto, um die Bank zu überzeugen. Was tun, wenn man eine Kreditkarte ohne Einkommensnachweis beantragen möchte?
Wer über eine mittlere Bonität verfügt, sollte versuchen, eine klassische Kreditkarte ohne Einkommensnachweis zu erhalten. Die Vorteile überwiegen ganz klar. Nur wer harte negative Schufa Merkmale besitzt, muss zur Prepaid Karte greifen. Doch welches ist die beste Kreditkarte ohne Einkommensnachweis? Unser Ratgeber zu den besten Kreditkarten ohne Einkommensnachweis verrät es!
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Alle Fakten auf einen Blick
- Weltweit bargeldlos bezahlen ohne Einkommensnachweis
- Mit einer Prepaid Kreditkarte möglich
- Den Überblick über die eigenen Ausgaben behalten
- Auch mit Schufa-Eintrag
- Funktionen wie bei klassischen Kreditkarten
- Achtung: Höhere Kosten und Gebühren!
Kreditkarte eigentlich immer ohne Einkommensnachweis
Wer eine Kreditkarte ohne Einkommensnachweis sucht, hat meist kein regelmäßiges oder zumindest ein geringes Einkommen. Manche Verbraucher haben vielleicht ein gutes Einkommen, aber Altlasten in der Schufa Auskunft. Grundsätzlich ist es so, dass bei einem Antrag einer Kreditkarte immer das Einkommen angegeben werden muss. Entweder das Einkommen pro Monat oder das Jahreseinkommen. Außerdem wollen die Banken wissen, welchen Berufsstatus der Antragsteller hat, sprich ob er Selbstständiger oder Angestellter usw. ist. Die Angabe des Einkommens und des Beschäftigungsstatus sollte immer wahrheitsgemäß erfolgen. Denn wenn falsche Angaben im Kartenantrag gemacht werden und die Bank später davon Kenntnis erhält, ist sie berechtigt, die Geschäftsbeziehung sofort zu kündigen. Das wäre auf keinen Fall im Sinne des Verbrauchers.
- Beim Antrag fragen Banken nach Einkommen, Berufsstatus usw.
- Angaben zum Gehalt etc. sollten wahrheitsgemäß erfolgen
- Dennoch müssen in aller Regel keine Einkommensnachweise erbracht werden
- Die Banken prüfen die Angaben zum Einkommen des Kunden nicht direkt
Die Kreditkarten-Empfehlung von Miles & More
Dennoch ist es in der Praxis häufig so, dass zwar Angaben zu Einkommen usw. gemacht werden müssen. Allerdings prüfen die Banken diese Angaben nicht. Das heißt, der Antragsteller muss keinen Einkommensnachweis, wie zum Beispiel Gehaltsabrechnungen usw. einreichen. Zwar sind die Anbieter dazu berechtigt, diese zu verlangen, aber es nicht üblich. Auch Kontoauszüge etc. müssen im Normalfall nicht nachgewiesen werden. Wer also eine Kreditkarte ohne Einkommen sucht, weil er den bürokratischen Aufwand scheut, erhält hier Entwarnung. Einkommensnachweise müssen in aller Regel nicht nachgewiesen werden. Die Banken verlassen sich auf die Aussage des Kunden.
Bonität wird natürlich trotzdem geprüft
Auch wenn der Kunde keine Gehaltsnachweise einreichen muss, heißt das natürlich nicht, dass die Bonität des Kunden gar nicht geprüft wird. Denn schließlich stellen Banken bei klassischen Kreditkarten einen Kreditrahmen zur Verfügung. Die Anbieter greifen dabei auf Auskunfteien wie der Schufa oder Creditreform zurück. Dort sind zwar keine Angaben zur Höhe des Einkommens zu finden, aber der Schufa Score gibt meistens eine relativ zuverlässige Ausgabe über das Zahlungsverhalten und die Bonität es Kunden wider. Sollte es in der Schufa des Kunden starke negative Merkmale geben, wie zum Beispiel eine Privatinsolvenz, dann kann der Verbraucher noch so gute Einkommensnachweise erbringen, er wird keine klassische Kreditkarte erhalten. Negative Merkmale, wie nicht pünktlich gezahlte Raten, halten viele Banken ebenfalls davon ab, eine Kreditkarte mit Kreditrahmen auszustellen, unabhängig vom Einkommen.
Bei der Advanzia Mastercard Gold kann, muss aber kein Einkommen angegeben werden.
Dann gibt es noch eine zweite Möglichkeit, wie sich die Kreditkartenanbieter vor einem möglichen Zahlungsausfall des Kunden schützen bzw. das Risiko minimieren. Wir halten fest: Eine Kreditkarte ohne Gehaltsnachweis ist NICHT zwangsläufig eine Kreditkarte ohne Schufa! Das heißt, die Banken überprüfen zwar nicht das Einkommen des Kunden, wohl aber dessen Bonität anhand der Schufa Auskunft. Sollte sich dadurch ergeben, dass der Kunde lediglich über eine mittlere Bonität verfügt – aber keine harten negativen Merkmale vorliegen – dann stellen viele Banken dennoch eine Kreditkarte aus, aber nur mit einem kleinen Kreditrahmen, von vielleicht nur wenigen hundert Euro. So besteht für die Bank im Zweifelsfall ein geringes Risiko. Wer denkt, dass er Chancen auf eine „normale" Kreditkarte hat – auch mit nur geringem Einkommen – sollte unsere Kreditkartenvergleich nutzen,
- Banken überprüfen zwar nicht das Einkommen des Kunden aber:
- Anbieter prüfen Bonität des Kunden bei Auskunfteien wie Schufa oder Creditreform
- Im Zweifel zu Beginn geringerer Kreditrahmen (kann im Laufe der Zeit erhöht werden)
Die Frage: Kredit ohne Einkommen?
Zunächst dürfte es schwierig werden, eine Kreditkarte ohne Einkommensnachweis zu bekommen, wenn die Bonität schlecht ist. Um einen Kredit zu gewähren, sichern sich die Banken natürlich ab und prüfen die Bonität. Bei einer klassischen Kreditkarte (Charge oder Credit) erhalten Verbraucher einen Kreditrahmen. Das heißt, der Kreditkartenanbieter geht bei jedem Zahlungsvorgang in Vorleistung, sammelt die Umsätze und stellt sie am Ende oder zu Beginn des Monats dem Kunden in Rechnung. Je nach Art der Kreditkarte muss dieser jetzt den Betrag komplett oder in Raten zahlen. Logisch, dass die Banken da auch sichergehen wollen, dass der Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen auch nachkommen wird.
In den meisten Fällen gibt es daher beim Kreditkartenantrag eine Schufa-Abfrage. Damit fallen einige Kunden schon durchs Raster, vor allem die, mit harten negativen Merkmalen. Wer keinen festen Job hat und nicht über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, wird es nicht leicht haben, eine Kreditkarte ohne Einkommensnachweis zu erhalten. Gibt es in diesem Fall also keine Möglichkeit? Doch.
Die Antwort: Mit einer Prepaid Kreditkarte!
Es gibt andere seriöse Chancen, eine Kreditkarte ohne Einkommen zu bekommen, die man nutzen kann. Die Antwort lautet: Mit einer Prepaid Kreditkarte können alle wichtigen Vorteile einer klassischen Kreditkarte genutzt werden. Bei einer Prepaid Karte findet auch keine Schufa Abfrage statt. Lediglich die Identität des Kunden wird geprüft, ansonsten müssen keine Angaben zu Einkommen oder Berufsstatus gemacht werden.
Bargeldloses Zahlen wird mit einer Prepaid Kreditkarte ebenfalls möglich. Der große Unterschied: Es handelt sich nicht im eigentlichen Sinne um einen Kreditrahmen, denn ohne das ausreichende Guthaben auf der Karte kommt der Kauf nicht zustande. Denn wie der Begriff bereits vermuten lässt, muss der Verbraucher immer erst Guthaben auf die Kreditkarte überweisen. Das bietet aber auch Vorteile: Sie behalten den Überblick über alle Ausgaben und geraten auf keinen Fall in eine Schuldenfalle.
Die Prepaid Kreditkarte ohne Jahresgebühr: Wüstenrot Visa Classic Prepaid
Die Empfehlung: Welche Karte ist die Beste?
Unser Kreditkarte Vergleich hat die besten Kreditkarten ermittelt. Alle, die eine Kreditkarte ohne Einkommensnachweis suchen, sollten sich zunächst die Frage stellen „Warum?". Denn in der Praxis ist es so, dass zwar beim Antrag Angaben zur Höhe und Herkunft des Einkommens gemacht werden müssen, die Banken das aber nicht überprüfen. Das heißt, es müssen keine Gehaltsnachweise eingereicht werden. Wer also über eine einigermaßen vernünftige Bonität verfügt, kommt auf jeden Fall für eine Kreditkarte ohne Einkommensnachweis in Frage. Das heißt jedoch nicht, dass die Anbieter die Bonität des Kunden nicht prüfen. Eine Schufa Abfrage wird demnach trotzdem gemacht.
Sind Verbraucher auf der Suche nach einer Kreditkarte ohne Gehaltsnachweis, weil die Bonität sehr schlecht ist, dann kommt nur eine Prepaid Karte in Frage. Unter den Prepaid Kreditkarten konnten in unserem Kreditkarten Vergleich die Karten von Wüstenrot überzeugen. Natürlich erfüllen Prepaid Kreditkarten in puncto Service und Support nicht die gleichen Ansprüche wie andere Kreditkarten. Außerdem muss man auf die Gebühren achten. Bei den meisten Prepaid Kreditkarten wird eine Jahresgebühr erhoben, schließlich müssen die Banken ja irgendwie an dem Produkt Geld verdienen.
Die Wüstenrot Visa Classic Prepaid:
- Kostenlos Bargeld abheben (24 Mal im Kalenderjahr), danach 1,99 Euro je Abhebung
- Weltweit an rund 1,6 Millionen Geldautomaten mit Visa-Zeichen
- Kein Jahresbeitrag bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres
- Danach nur 19,- Euro im Jahr
- Umsatzkontrolle unterwegs für Smartphones und Tablets über die Wüstenrot Mobile Banking App
- Zusatzangebot für Partnerkarte
- 1,50 Prozent Fremdwährungsgebühr
Die Wüstenrot Prepaid Kreditkarte wurde bereits ausgezeichnet
Kreditkarte ohne Einkommensnachweis auch für Kinder
Viele Nutzer denken bei einer Kreditkarte ohne Einkommensnachweis immer an eine Kreditkarte, die nur aufgrund einer eingeschränkten Bonität genutzt wird. Allerdings zeigt die Praxis, dass es auch anders geht. Eine Kreditkarte ohne Einkommen eignet sich auch, um als finanzielle Lösung für Kinder genutzt zu werden. Eltern können die Guthaben-Kreditkarte beispielsweise als virtuelles Taschengeld einführen und ihre Kinder die Kreditkarte ohne Gehaltsnachweis überlassen. Jeden Monat wird dann der Taschengeldbetrag auf die Kreditkarte eingezahlt und die Kinder können sie nach Herzenslust einsetzen. Eine beste Kreditkarte ohne Einkommensnachweis bietet zusätzlich noch eine Guthabenverzinsung, sodass die Kinder auf das gesparte Taschengeld noch eine Verzinsung erhalten.
Bei Guthaben-Kreditkarten Limit einführen
Damit die Kinder nicht zu viel von ihrem Guthaben der Kreditkarte ausgeben, gibt es auch die Möglichkeit, bei einigen Karten individuelle Limits einzuführen. Doch häufig lernen die Kinder erst durch die falschen Entscheidungen, wie Sparen richtig funktioniert. Wer mit den Kindern gemeinsam den Umgang mit Geld üben möchte, für den ist deshalb eine Guthaben-Kreditkarte eine Möglichkeit. Da die heutige Gesellschaft immer mehr zu Digitalisierung tendiert, hat das alte Sparschwein in vielen Haushalten bereits ausgedient. Eine Kreditkarte ohne Einkommensnachweis kann da eine willkommene Alternative für die Kinder und ihr Taschengeld sein.
dkbWeiter zum Kreditkarten Testsieger: www.dkb.deGuthaben-Kreditkarte als tolles Geschenk
Eine beste Kreditkarte ohne Einkommensnachweis kann auch als tolles Geschenk genutzt werden. Ganz egal, ob zu Weihnachten, zu Geburtstagen oder anderen Festivitäten, die Kreditkarte kann auch mal etwas anderes als der gängige Gutschein sein. Die Beschenkten freuen sich über das Guthaben und können die Karte nach Wunsch einsetzen. Zusätzlich gibt es die Möglichkeit, dass immer wieder neues Guthaben auf die Karte beispielsweise durch Großeltern oder die Eltern eingezahlt wird. Diese Lösung ist vor allem für alle interessant, die monatlich ein bestimmtes Guthaben schenken wollen. Häufig sind es beispielsweise die Großeltern, die ihren Enkeln monatlich eine Freude bereiten möchten. Die Einzahlung auf die Karte funktioniert ganz einfach online, auch von einem anderen Girokonto aus. Steht der Betrag zur Verfügung, kann der Beschenkte in ganz nach Belieben nutzen.
Auf Jahresgebühren achten
Auch, wenn die Kreditkarte als Geschenk gedacht ist, sollten die Inhaber auf ihre Kosten achten. Häufig stehen die Kreditkarten ohne Einkommen nur mit einer jährlichen Gebühr von ab 20 Euro zur Verfügung. Um das Geschenk nicht zu vermitteln, hilft ein Kreditkarten Vergleich, sodass die günstigsten Kosten gefunden werden. Bestenfalls verlangen Anbieter gar keine jährlichen Entgelte für die Nutzung der Kreditkarte. In der Praxis ist dies jedoch äußerst selten.
Die Wüstenrot Visa Prepaid Karte ist bis zum 25. Lebensjahr beitragsfrei
Kreditkarte ohne Einkommen individualisieren
Die Kreditkarten haben nicht immer ein ansehnliches Äußeres. Viele Nutzer sind die einfach nur Mittel zum Zweck, um ihre Zahlungen zu realisieren. Doch immer mehr Kreditkarteninhaber wünschen sich eine modernere Karte oder sogar ein Unikat. Viele Banken haben dafür bereits vorgesorgt und stellen ausgewählte Designs zur Wahl. Häufig können sich die Kunden zwischen zwei oder drei verschiedenen farblichen Designs oder Kreditkartevarianten entscheiden. Bei ausgewählten Anbietern ist auch die Individualisierung mit einem eigenen Foto möglich. Dieser Service ist natürlich besonders edel und individuell. So viel Exklusivität hat jedoch auch ihren Preis. Die Kreditkarteninhaber müssen dafür häufig mit Kosten von ca. 20 Euro rechnen.
Visa oder MasterCard – beide Karten können individuell gestaltet werden
Die Erfahrungen aus der Praxis belegen, dass Visa und MasterCard ihren Kunden vielfältige Varianten zur Verfügung stellen. Abhängig ist das Design von der jeweiligen Partnerbank, wenngleich es nicht immer langweilig sein muss. Wer beispielsweise eine Kreditkarte bei der Fidor Bank beantragt, erhält wahlweise ein modernes Design oder sogar eine Kreditkarte im Bitcoin-Look. Bei anderen Banken hingegen dominieren Tiermotive oder florale Designs. Hinsichtlich der Design-Varianten sind kaum Grenzen gesetzt. Allerdings sollten die Kreditkartennutzer nicht nur auf eine schöne Optik, sondern vor allem auch auf attraktive Konditionen und einen hohen Bedienkomfort achten.
dkbWeiter zum Kreditkarten Testsieger: www.dkb.deKostet ein Kreditkartenvergleich etwas?
Aufgrund der Vielseitigkeit bei den Kreditkarten (auch ohne Einkommensnachweis), empfehlen wir einen Vergleich der verschiedenen Anbieter. Viele User schauen sich jedoch davor, dass sie mit überraschenden Kosten rechnen. Allerdings können wir Entwarnung geben. Der Vergleich der Kreditkarten ist nicht nur bei uns völlig kostenfrei, sondern auch bei vielen anderen seriösen Anbietern. Gegenübergestellt werden verschiedene Leistungsmerkmale und natürlich auch die Kosten. Auf Basis von solch einem Vergleich können die User ihre beste Kreditkarte ohne Einkommensnachweis rasch auswählen und innerhalb kürzester Zeit beantragen. Die Bearbeitung dauert erfahrungsgemäß gar nicht lang und die Zustellung der Karte ist innerhalb von 2-3 Wochen ebenfalls erfolgen.
Bonusaktionen bei Kreditkartenvergleich nutzen
Einen Tipp haben wir noch in eigener Sache: Viele Banken bieten ihre Kreditkarten für neue Kunden mit attraktiven Konditionen oder Boni an. Findige User schauen bei ihrem Vergleich der Kreditkarten auch nach solchen Extras, um zusätzlich zu sparen. Bei den Boni handelt es sich häufig um Einkaufsgutscheine, mit denen die Karten Nutzer individuell shoppen können und dafür noch nicht einmal ihre neu erworbene Kreditkarte und Einkommensnachweis benötigen. Der Vergleich einzelner Anbieter und Kartenmodelle hat also nur Vorzüge. Möchten auch Sie eine geeignete Kreditkarte ohne Einkommensnachweis? Wir helfen bei der Auswahl gern weiter.
Fazit: Kreditkarte ohne Einkommensnachweis leichter möglich als man denkt
Eine Kreditkarte ohne Einkommensnachweis ist grundsätzlich nicht schwierig zu bekommen. Von Filialbanken abgesehen, prüfen vor allem Online Anbieter in der Regel nicht das Einkommen des Kunden. Zwar muss die Höhe beim Kartenantrag angegeben werden, doch es müssen keine Gehaltsnachweise usw. eingereicht werden – im Gegensatz zu einem Ratenkredit. Wichtig sind vor allem zwei Punkte: Ein regelmäßiges Einkommen, auch wenn dies nur gering ist, und eine einigermaßen gute Bonität.
Da sich die Kreditunternehmen und Banken natürlich trotzdem absichern möchten, bevor sie einen Kreditrahmen einräumen, findet eine Bonitätsprüfung statt. Dabei greifen die Banken auf Schufa & Co. zurück. Wer negative Schufa Merkmale hat oder kein festes Einkommen bezieht, kann auf eine Alternative zurückgreifen: Eine Prepaid Kreditkarte, die man ohne Lohn- und Gehaltsnachweis und ohne Schufa-Auskunft bekommt. In unserem Test war die Wüstenrot Prepaid Kreditkarte überzeugend, die sogar zum Teil auf eine Jahresgebühr verzichtet.
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