Die Gründung des Unternehmens American Express erfolgte im Jahr 1860. Der Hauptsitz des Kreditkartenanbieters ist in New York und die deutsche Niederlassung befindet sich in Frankfurt am Main. Im Jahr 2008 konnte sich American Express zur wertvollsten Kreditkarten-Marke der Welt avancieren und liegt in der Liste der wertvollsten Marken der Welt auf Platz 20. Das Unternehmen untersteht der Regulierung durch die Financial Conduct Authority (FCA) in London. Zum Leistungsangebot von American Express gehören neben Kreditkarten, auch Reisechecks und Versicherungen.
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der American Express Blue Card? Unser American Express Blue Card Test verrät es!
Inhaltsverzeichnis
1. American Express Blue Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick
- Keine Soll- und Jahreszinsen
- Zahlungen im Inland und der EU-Zone sind gebührenfrei
- Attraktive Bonusprogramme
- Hohe Auszahlungsgebühren bei Bargeldabhebungen
- Gebühren für Auslandseinsätze
- Ab dem zweiten Jahr kostet die Blue Card jährlich 35 Euro oder 3.500 Membership Rewards Punkte
2. Die 10 wichtigsten Konditionen im Überblick
- Kontoführungsgebühr: Das erste Jahr ist Beitragsfrei, für jedes weitere werden 35 Euro oder 3.500 Membership Rewards Punkte fällig.
- Zahlungsgebühren: Zahlungen im Inland und in der EU-Zone sind kostenfrei. Für Auslandseinsätze werden zwei Prozent fällig.
- Gebühren bei Abhebung: Die Gebühren für Geldabhebungen belaufen sich auf vier Prozent des Betrages oder mindestens fünf Euro.
- Zinsen: Die Kreditkarte unterliegt keiner Verzinsung.
- Guthabenverzinsung: Guthaben wird nicht verzinst.
- Verfügungsrahmen: Die Höhe des Kreditrahmens hängt von der Bonität des Kunden ab.
- Erreichbarkeit des Supports: Der Kundensupport ist an sieben Tagen die Woche, rund um die Uhr erreichbar.
- Sicherheit: American Express SafeKey schützt vor einem Missbrauch durch Dritte. Kunden werden per SMS oder E-Mail über alle Umsätze schnell informiert.
- Bonusangebote: Mit dem Membership Rewards Programm können Punkte gesammelt und in Prämien umgetauscht werden.
- Weitere Produkte: Auf Wunsch kann eine Zusatzkarte kostenlos ausgestellt werden. Jede weitere kostet den Kunden 10 Euro.
3. Kreditkartenbeispiel zur American Express Blue Card
An dieser Stelle möchten wir anhand eines Kreditkartenbeispiels verdeutlichen, für welche Situationen sich die American Express Blue Card besonders eignet und für welche diese eher weniger in Frage kommt. Wie wir in Erfahrung bringen konnten, können Nutzer mit der Kreditkarte deutschlandweit bargeldlos an zahlreichen Akzeptanzstellen bezahlen, ohne sich Gedanken um mögliche Gebühren machen zu müssen. Das gleiche gilt auch für Einsätze innerhalb der EURO-Zone. Wer im Ausland Zahlungen vornimmt, muss mit einer Auslandsgebühr von zwei Prozent rechnen. Bei Bargeldauszahlungen mit der Blue Card sieht die Sache jedoch ganz anders aus. Für jede Auszahlung wird eine Gebühr in Höhe von vier Prozent des jeweiligen Betrages fällig, mindestens aber fünf Euro.
So nehmen wir beispielsweise an, der Kunde befindet sich mit seiner Familie im Urlaub und möchte für den Fall der Fälle über eine bestimmte Summe an Bargeld verfügen. Bei einer Abhebung von 500 Euro, muss er zusätzlich 20 Euro an Gebühren draufzahlen. Für 1.000 Euro werden bereits 40 Euro fällig. Werden mehrere Auszahlungen vorgenommen, kommt mit der Zeit eine stattliche Summe zusammen. Um dieser hohen finanziellen Belastung zu entgehen, raten wir dringend von Bargeldabhebungen mit der American Express Blue Card ab.
american_expressJETZT KREDITKARTE BEANTRAGEN: www.americanexprss.de/BlueCard4. Unsere Erfahrungen im ausführlichen American Express Test
Die American Express Blue Card
Bei unserem umfassenden American Express Kreditkarte Erfahrungen haben wir Erfahrungen mit der Blue Card des Anbieters gemacht. Dabei haben wir uns die Konditionen und das Angebot genauer angeschaut und möchten nachfolgend das Ergebnis unseres Tests vorstellen.
Kreditkarten-Angebot: Bargeldlos zahlen und Punkte sammeln
Mit der American Express Blue Card erhalten Kunden eine Kreditkarte mit vielen Zusatzangeboten. Mit der Nutzung der Karte nehmen Kunden gleichzeitig an einem Bonusprogramm teil, mit dem Punkte gesammelt werden können, die anschließend in attraktive Prämien umgetauscht werden. Für den Erhalt der American Express Blue Card sind, unseren Erfahrungen zufolge, ein Mindestalter von 18 Jahren und ein Wohnsitz in Deutschland Voraussetzung.
Kreditkarten-Konditionen: Das erste Jahr ist beitragsfrei
Viele Kreditkartenanbieter stellen ihren Kunden beitragsfrei Kreditkarten zur Verfügung. Im Falle der American Express Blue Card gilt dieses nur für das erste Jahr. Jedes weitere Jahr kostet 35 Euro oder 3.500 Membership Rewards Punkte. Diese Punkte können im Zuge des Bonusprogrammes gesammelt und für die Beitragszahlung verwendet werden. Wie wir bei unserem American Express Kreditkarte Test in Erfahrung bringen konnten, sieht das Unternehmen von einem Sollzins und einem effektiven Jahreszins ab.
Mögliche Zusatzgebühren: Hohe Gebühren für Bargeldauszahlungen
Wer mit der American Express Blue Card innerhalb Deutschlands bezahlt, braucht Gebühren nicht zu fürchten. Einkäufe und andere Zahlungen im Inland und in der EU-Zone sind kostenfrei. Auslandseinsätze in währungsfremden Ländern hingegen, werden mit einer Gebühr in Höhe von zwei Prozent der jeweiligen Zahlungssumme veranschlagt. Bargeldauszahlungen sind zwar möglich, jedoch nicht empfehlenswert. So wird für jede Abhebung eine Gebühr in Höhe von vier Prozent des jeweiligen Betrages fällig. Doch egal wie niedrig die Auszahlungssumme letztendlich ist, mit mindestens fünf Euro müssen Kunden dabei rechnen.
Kreditkartenlimits: Abhängig von der Kreditwürdigkeit des Kunden
Der Verfügungsrahmen wird für jeden Nutzer der American Express Blue Card ganz individuell festgelegt. Zunächst führt das Unternehmen eine Umfassende Prüfung der Bonität durch. Anhand dieser kann über den Kreditrahmen entschieden werden. Mit diesem Verfahren steht American Express nicht alleine da. Die meisten Kreditkartenanbieter gehen bezüglich des Verfügungsrahmens diesen Weg.
Bonuspunkte & Extras: Mit dem Membership Rewards Programm Punkte sammeln
Zum großen Bonusangebot im Zusammenhang mit der American Express Blue Card zählt das Membership Rewards Programm. Dabei können Kunden für jede Zahlung, die sie über die Blue Card tätigen, Punkte sammeln. Für jeden umgesetzten Euro erhält der Kunde einen Bonuspunkt. Anschließend können die Punkte in attraktive Sachprämien umgetauscht werden. Darüber hinaus können die Bonuspunkte auch in Bonusprogramme der Partner-Airlines und Partner-Hotels von American Express transferiert werden. Auf www.membershiprewards.de können Interessenten sich umfassend über das Prämienangebot informieren.
Mit der Blue Card von American Express können Kunden nicht nur von dem Membership Rewards Bonusprogramm profitieren, sondern auch Sonderkonditionen bei Sixt, für die Golf Free Card und den Priority Pass bekommen. Darüber hinaus erhalten Inhaber der Blue Card, wie unsere American Express Kreditkarte Erfahrungen zeigen, Zugang zu Events und Tickets mit American Express Invites.
Eine Zusatzkarte gehört ebenfalls zum Angebot des Unternehmens American Express. Mit der Zusatzkarte können Kunden das Bonusprogramm nutzen und Punkte sammeln. Diese ist für alle Kunden, die das 18. Lebensjahr überschritten haben verfügbar. Die erste Zusatzkarte ist kostenlos, jede weitere kostet 10 Euro.
Sicherheit: SafeKey gewährleistet sicheres Online-Shopping
Das Thema Sicherheit wird bei American Express groß geschrieben. Um die größtmögliche Sicherheit bei Einkäufen über das Internet zu gewährleisten, stellt das Unternehmen SafeKey zur Verfügung. Seit 2013 werden Kunden bei jedem Online-Einkauf bei SafeKey Partnern dazu aufgefordert eine TAN einzugeben. Diese wird dem Kunden beim Bezahlvorgang entweder per SMS oder per E-Mail zugeschickt. Erst nach der erfolgreichen Eingabe dieser TAN, kann die Bezahlung erfolgen. Eine spezielle Registrierung ist nicht notwendig. Kunden werden, im Zuge des Erhalts der Kreditkarte, automatisch angemeldet und aufgefordert eine Telefonnummer oder eine E-Mail Adresse zu hinterlegen.
Einen weiteren Pluspunkt beim Thema Sicherheit, stellt der Benachrichtigungsservice per SMS oder E-Mail dar. Dabei werden Kunden über jede Kontobewegung zügig benachrichtigt und können schnell reagieren, wenn eine unerlaubte Abbuchung vorgenommen wird. Des Weiteren kann, bei Interesse, eine weltweite Unfallversicherung abgeschlossen werden, sofern das Ticket mit der American Express Blue Card bezahlt wurde.
5. Testberichte zum Anbieter American Express
Im Zuge unserer American Express Kreditkarte Erfahrungen kam heraus, dass das Magazin „Focus Money“ im Jahr 2014 dem Kreditkartenangebot von American Express eine Auszeichnung verliehen hat. Dabei handelte es sich um die PAYBACK American Express Kreditkarte, die in den Bereichen Jahresgebühr, Akzeptanzstellen, Bargeld/Zinsen und Leistungen/Bonusprogramm überzeugen konnte. Das Angebot konnte sich bei neun weiteren getesteten Angeboten durchsetzen und erhielt somit den Titel „Beste Kreditkarte“.
6. Fünf wichtige Fragen und Antworten zur American Express Blue Card
Wer kann die Blue Card beantragen?
Voraussetzungen für die Nutzung der American Express Blue Card ist die Volljährigkeit des Kunden und ein Wohnsitz in Deutschland. Darüber hinaus muss der Kunden eine ausreichende Bonität vorweisen, um die Kreditkarte erhalten zu können.
Die Homepage von American Express
Welcher Verfügungsrahmen wird gewährt?
Über die Höhe des Kreditrahmens wird ganz individuell entschieden. Erst nach eingehender Prüfung der Kreditwürdigkeit, kann über die Höhe des Verfügungsrahmens entschieden werden.
Welche Gebühren fallen bei Transaktionen an?
Wer mit der American Express Blue Card bezahlt, kann diese gebührenfrei tun. Das gilt jedoch nur bei Zahlungen im Inland und der EU-Zone. Auslandseinsätze in Ländern mit Fremdwährungen sind nicht umsonst und kosten zwei Prozent des jeweiligen Betrages. Bargeldabhebungen kosten jedoch vier Prozent der jeweiligen Summe, mindestens aber fünf Euro.
Wie hoch sind die Kreditkartenzinsen bei American Express?
Bei der American Express Blue Card wird sowohl auf Sollzins, als auch auf einen effektiven Jahreszins verzichtet.
Wie sieht es mit der Erreichbarkeit des Kundensupports aus?
Der Kundensupport kann per Telefon und per E-Mail kontaktiert werden. Die Mitarbeiter des Unternehmens sind von Montag bis Sonntag, rund um die Uhr erreichbar.
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