Der weltweit bekannte Kreditkartenanbieter American Express nahm die Arbeit bereits im Jahr 1850 auf und gehört in heutiger Zeit zu den größten Anbietern weltweit. Bei Amex finden sich zurzeit 16 unterschiedliche Kreditkarten und eine davon wollen wir nachfolgend unserem American Express Kreditkarte Test unterziehen. Neben Kreditkarten bietet American Express übrigens auch Konten, Versicherungen und Reisen an.
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der American Express Business Gold Card? Unser American Express Business Gold Card Test verrät es!
Inhaltsverzeichnis
1. American Express Business Gold Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick
- Keine Einsatzgebühren für Einsätze in der EU-Zone
- Beitragsfrei im ersten Jahr
- Auf 20 Tage verlängertes Zahlungsziel
- Zahlreiche Extras wie Versicherungspakete oder Zugänge zu VIP Lounges
- Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Kein Guthabenzins vorhanden
- Jahresgebühr von 140 Euro
2. Die 10 wichtigsten Konditionen im Überblick
- Kontoführungsgebühr: 140 Euro im Jahr oder 14.000 Membership Reward Punkte
- Zahlungsgebühren: Auslandseinsatzgebühren von 2 Prozent
- Gebühren bei Abhebungen: Bargeldabhebungsgebühren von 4 Prozent des Betrags und mindestens 5 Euro
- Guthabenzins: Nicht vorhanden
- Zinsen: Nicht vorhanden
- Verfügungsrahmen: Individuell vereinbart, abhängig von finanzieller Situation und Kreditwürdigkeit
- Erreichbarkeit des Supports: telefonisch und per Mail
- Sicherheit: Onlinebanking mit der SafeKey Technologie. Verschlüsselte Übermittlung der Kundendaten
- Bonusangebote: Bonusprogramm mit dem Namen „Membership Rewards“
- Weitere Produkte: 15 weitere Kreditkarte, Konten, Reisen und Versicherungen
3. Repräsentatives Kreditkartenbeispiel der American Express Business Gold
Im Rahmen unserer Erfahrungen wollen wir Ihnen ein repräsentatives Kreditkartenbeispiel zeigen, um einen besseren Eindruck darüber zu bieten, welche Kosten abseits der Jahresgebühren bei der Nutzung der Kreditkarte entstehen können. Wie wir bereits ermitteln konnten werden für Auslandseinsätze der Kreditkarte Gebühren in Höhe von 2 Prozent berechnet. Als Ausland werden Länder bezeichnet, die nicht in der EU-Zone liegen. Innerhalt der EU sind die Karteneinsätze kostenlos.
Nehmen wir also an, der Karteninhaber ist im Urlaub und möchte die eigene Restaurantrechnung per Kreditkarte bezahlen. Nehmen wir an, es handelt sich gerade um eine Stadt in den USA und der Restaurantbesucher zahlt eine Rechnung in Höhe von 120 US-Dollar. Das würde eine Gebühr von 2,40 ausmachen. Zahlt er daraufhin den Mietwagen ebenfalls mit der Karte und es entstehen Kosten von 400 US-Dollar, macht es 8 Euro an Gebühren.
american_expressJETZT KREDITKARTE BEANTRAGEN: www.americanexpress.de/Business4. Unsere Erfahrungen im ausführlichen American Express Business Gold Test
Kreditkarten-Angebot: Goldene Kreditkarte für Unternehmen
Wie wir in unserem American Express Kreditkarte Test ermitteln konnten, handelt es sich bei der Business Gold Card um eine Kreditkarte für mittelständische Unternehmen und Selbständige. Eine solche Karte kann an mehreren Millionen Akzeptanzstellen weltweit verwendet werden und auch in Deutschland können Karteninhaber an mehreren hunderttausend Adressen bargeldlos bezahlen. Eine solche Karte erhalten nur Unternehmensinhaber, die ein Bruttojahreseinkommen von mindestens 40.000 Euro vorweisen können. Zudem muss sich der Sitz des eigenen Unternehmens in Deutschland befinden wo es seit mindestens einem Jahr bestehen sollte.
Kreditkarten-Konditionen: Im ersten Jahr kostenlos
Die Gold Karte von American Express für Business-Leute
Als wir uns im Rahmen unserer American Express Kreditkarte Erfahrungen die Konditionen der goldenen Businesskarte angeschaut haben, konnten wir feststellen, dass für die Nutzung einer der Karte eine Jahresgebühr von 140 Euro fällig wird. Alternativ können für die Zahlung auch 140.000 Rewards Punkte eingesetzt werden. Im ersten Jahr entfällt die Gebühr allerdings vollständig.
Bei dieser Karte wird ein verlängertes Zahlungsziel von 20 Tagen gewährt und der Kartenbesitzer erhält ein Willkommensgeschenk in Form von 30.000 Rewards Punkten. Zu dieser Kreditkarte können bis zu 9 Zusatzkarten beantragt werden. Welcher Verfügungsrahmen gewährt wird, hängt von der finanziellen Situation und von der Bonität des Karteninhabers ab.
Mögliche Zusatzgebühren: Auslandsgebühren von 2 Prozent
Unsere Erfahrungen haben gezeigt, dass nicht nur Jahresgebühren auf die Kreditkarteninhaber warten, unter Umständen entstehen auch weitere Kostenpunkte. So berechnet American Express beispielsweise eine Gebühr für Barabhebungen und zwar in Höhe von vier Prozent des Auszahlungsbetrags und bei mindestens 5 Euro. Wer seine Karte im Ausland nutzt und zwar in Ländern außerhalb der EU, zahlt zudem eine Transaktionsgebühr in Höhe von zwei Prozent des zugrundeliegenden Betrags.
Kreditkartenlimits: Vom Kreditnehmer abhängig
Was die Kreditkartenlimits angeht, hat unser American Express Kreditkarte Test ergeben, dass es keine pauschale Regelung für die Höhe des gewährten Betrags gibt. Welche Limits für einen Kreditkarteninhaber gelten, hängt von Faktoren wie finanzielle Situation oder auch Bonität ab In der Regel werden die Limits zunächst niedriger angesetzt und können im Laufe der Zeit erhöht werden.
Bonuspunkte & Extras: Membership Rewards Programm
Bonusprogramm von American Express
Unser Test hat gezeigt, dass die Kunden von American Express an einem Bonusprogramm teilnehmen können und auf vielseitige Weise davon profitieren. Das Bonusprogramm heißt bei American Express Membership Rewards und für jeden umgesetzten Euro einer Kreditkarte erhält der Karteninhaber einen Rewards Punkt. Die Punkte verfallen nicht und können also endlos gespart werden. Natürlich muss kann man diese Bonuspunkte gegenzahlreiche Prämien und Leistungen eintauschen oder damit einfach bei einem der vielen Amex Partner bezahlen.
Als Inhaber der American Express Business Gold Karte, erhält der Amex Kunde unterschiedliche Extras. Dazu gehört beispielsweise ein kostenloses Versicherungspaket, das Auslandsreise-Krankenversicherung, Reisekomfortversicherung, Verkehrsmittelunfallversicherung und noch weitere. Weiterhin erhält der Karteninhaber auf Wunsch einen Online-Reise-Service und profitiert von zahlreichen Vorteilen und Rabatten.
Sicherheit: SafeKey und Verschlüsselung
Die Geldtransaktionen bei American Express werden von der eigens entwickelten Technologie SafeKey geschützt. Das bedeutet, dass neueste Technologien dafür sorgen, dass keine Missbrauch der Daten der Kunden und somit auch kein Betrug oder Diebstahl möglich sind. Was den Schutz der Kundendaten angeht, erfolgt die Übertragung immer verschlüsselt und zwar im Rahmen der 128 Bit SSL-Verschlüsselung. Auch sichert Amex zu, dass keine Weitergabe der Kundendaten an Dritte erfolgt.
5. Testberichte zum Anbieter American Express
Bei unseren Erfahrungen mit der Business Gold Karte konnten wir bislang keine Testberichte finden und auch konnte sich die Kreditkarte bislang noch keine Auszeichnungen sichern. Eine andere Kreditkarte dagegen schon. Die PAYBACK Kreditkarte von American Express bekam von Focus Money den Titel „Beste Kreditkarte“ im Deutschland Test.
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6. Fünf wichtige Fragen und Antworten zu American Express
Wer kann die American Express Business Gold Karte beantragen?
Für den Erhalt der Kreditkarte sind Inhaber mittelständischer Unternehmen zugelassen sowie Selbständige. Als Voraussetzung gilt ein jährliches Bruttoeinkommen von mindestens 40.000 Euro, ein Unternehmen in Deutschland und eine Tätigkeit von mehr als einem Jahr.
Welcher Verfügungsrahmen wird gewährt?
Wie hoch der Verfügungsrahmen ist, hängt von Faktoren wie Bonität und Einkünfte der Karteninhaber ab und wird von Kunde zu Kunde individuell festgelegt. Ein anfänglicher Verfügungsrahmen kann im Nachhinein erhöht werden.
Welche Gebühren fallen bei Transaktionen an?
Bei Bargeldabhebungen werden Gebühren von 4 Prozent des abgehobenen Betrags fällig und bei Auslandseinsätzen entstehen Kosten in Höhe von 2 Prozent des Betrags.
Die Webseite von American Express
Wie hoch sind die Zinsen bei der American Express Business Gold Karte?
Weder Guthaben- noch Sollzinsen werden bei American Express erhoben.
Wie sieht es mit der Erreichbarkeit des Kundensupports aus?
Der Kundensupport kann per Telefon, per Mail und per Post kontaktiert werden.
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