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Im letzten Jahr haben etwa 28 Prozent mehr Menschen vor einem Kreditantrag die möglichen Konditionen angefragt. Die Zahl der Kreditanfragen erreichte 2018 mit mehr als 34 Millionen einen neuen Höchstwert. Im Schnitt holten Verbraucher im letzten Jahr 2,7 Angebote ein, bevor sie einen Kredit abschlossen. Im Jahr zuvor waren es noch 2,1 Angebote, 2016 nur 1,8 Angebote. Dies könnte laut Schufa auch den Hintergrund haben, dass die Konditionsanfragen der einschlägigen Internetvergleichsportale vereinfacht wurden. Zudem zeigen die Zahlen, dass sich Verbraucher genauer informieren, bevor sie einen neuen Kredit abschließen.
Inhaltsverzeichnis
Fast acht Millionen neue Kredite
Im letzten Jahr wurden fast acht Millionen neue Kreditverträge abgeschlossen. Mit knapp 7,9 Millionen neuen Kreditverträgen war dies etwas weniger als im Jahr zuvor. Derzeit haben die Verbraucher in Deutschland etwa 18,4 Millionen Ratenkredite laufen. 2018 stieg die durchschnittliche Höhe eines neuen Kredits um 8,5 Prozent auf 11.140 Euro. Die Laufzeit verlängerte sich im Durchschnitt auf mehr als 50 Monate.
Zuverlässige Rückzahlung der deutschen Verbraucher
Kreditnehmer zahlen ihre Kredite in der Regel zuverlässig zurück. Die Rückzahlquote liegt bei fast 98 Prozent. Dieser Wert stieg 2018 erneut an. Vor allem die Kunden im Osten Deutschlands zahlen ihre Ratenkredite sehr verantwortungsbewusst zurück. Auch junge Kreditnehmer zwischen 18 und 19 Jahren zahlen ihre Kredite überdurchschnittlichen zuverlässig zurück. In dieser Altersgruppe liegt die Rückzahlquote bei 98,3 Prozent. Bei jungen Erwachsenen ist allerdings auch die Anzahl der aufgenommenen Kredite vergleichsweise gering. Auch Menschen zwischen 50 und 74 Jahren zahlen ihre Kredite besonders zuverlässig zurück. Die Altersgruppe zwischen 20 und 39 Jahren liegt mit Blick auf die Rückzahlungsquote dagegen etwas unter dem Durchschnitt.
dkbWeiter zum Kreditkarten Testsieger: www.dkb.deGefahr der Verschuldung schwankt
Die Schufa sieht keine allgemeine Überschuldungsgefahr in Deutschland. Auch hier seien die Zahlen leicht zurückgegangen. Von vielen Verbrauchern hat die Auskunftei nur positive Daten gespeichert. Allerdings gibt es hier regionale Unterschiede. Vor allem von Verbrauchern in Baden-Württemberg sind besonders wenige negative Merkmale gespeichert. Auf höher Zahlungsschwierigkeiten lassen dagegen die Daten der Menschen in Berlin und Bremen schließen.
Um kritische Anzeichen für Überschuldung zu ermitteln, hat die Schufa den Privatverschuldungsindex (PVI) entwickelt. Dieser zeigt die Gefahr einer Überschuldung in einzelnen Regionen in Deutschland und zieht zahlreiche einzelnen Indikatoren heran. Zwischen 2017 und 2019 verbesserte sich der Index leicht, zeigt aber ein klares Nord-Süd-Gefälle. Während die Überschuldungsgefahr im Süden am geringsten ist, steigt sie beispielsweise in Bremerhaven und in einigen Städten im Ruhrgebiet.
Jeder Vierte mit Ratenkredit
Eine Umfrage der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) aus dem letzten Jahr kam zu dem Ergebnis, dass jeder Vierte in Deutschland einen Ratenkredit aufgenommen hat. Zwei Prozent davon wurden ausschließlich online, beispielsweise mit Hilfe des Video-Ident-Verfahrens, beantragt. 37 Prozent dieser Ratenkredite wurden teilweise online abgewickelt, beispielsweise online beantragt, dann aber über das PostIdent-Verfahren abgeschlossen.
dkbWeiter zum Kreditkarten Testsieger: www.dkb.deImmobilienkredite werden teurer
Die Immobilienpreise in Deutschland steigen. Die Bundesbank warnt bereits vor einer Immobilienblase. Diese Entwicklung kommt nun auch bei den Banken an. Lange vergaben Banken Immobilienkredite zu vergleichsweise günstigen Konditionen. Nun scheinen ersten Banken zu erkennen, dass die Immobilienpreise zu hoch sind und sehen die Gefahr einer Überhitzung des Marktes.
Sie setzen bei der Vergabe von Immobilienkrediten einen niedrigeren Wert an, als den eigentlichen Verkaufspreis. Dies hat Folgen für die Bonitätsberechnung. Zudem steigt der effektive Jahreszins. Die Finanzierung für einen Immobilienkauf wird damit teurer. Immobilienkäufer sind so gezwungen, mehr Eigenkapital für den Hauskauf aufzubringen.
Unternehmen erhalten etwas schwerer Kredite
Laut der EZB erhöhten die Banken in der Eurozone im zweiten Quartal 2019 ihren Vorgaben für die Vergaben von Krediten an Unternehmen leicht. Damit wurde es für Unternehmen etwas schwerer, einen Kredit aufzunehmen.
Die Hintergründe sind wohl, dass sich die Sorgen um die Entwicklung der Konjunktur vergrößern und Banken daher weniger Risiken eingehen wollen. Auch bei Krediten für private Verbraucher stiegen die Vorgaben. Laut der EZB blieben die Vorgaben für privaten Immobilienkredite jedoch fast gleich. Im dritten Quartals werden sich die Vorgaben für Immobilien- und Unternehmenskredite wohl nicht ändern, aber die Regeln für Verbraucherkredite könnten wieder etwas gelockert werden. Die EZB führte ihre regelmäßige Umfrage zur Kreditvergabe diesmal unter 144 Banken in 19 Euro-Ländern durch.
dkbWeiter zum Kreditkarten Testsieger: www.dkb.deMehr kurzfristige Kredite erwartet
Die KfW geht davon aus, dass die Anzahl an langfristigen Krediten an Unternehmen abnehmen wird. Im ersten Quartal 2019 wurden von Unternehmen 6,4 Prozent mehr neue Kredite aufgenommen, viele davon langfristige Kredite. Diese Entwicklung soll jedoch nicht anhalten. Auch die KfW geht in ihrem Kreditmarktausblick davon aus, dass die Banken im weiteren Verlauf des Jahres bei der Vergaben von Krediten etwas vorsichtiger agieren werden.
In den ersten drei Monaten des Jahres war das Wachstum bei der Kreditvergabe jedoch ähnlich hoch wie Ende 2018, obwohl die Konjunkturerwartungen in Deutschland zurückgehen. Auch zahlreiche internationale Faktoren wie der bevorstehende Brexit oder der weiter andauernde Handelskonflikt zwischen den USA und China könnten dafür sorgen, dass Banken bald weniger langfristige Kredite vergeben werden. Die Zahl der kurzfristigen Kredite, um vorübergehende Liquiditätsengpässe zu überbrücken, könnte dagegen steigen.
Leichter Rückgang bei Studentenkrediten
Auch wenn die Zahlen leicht zurückgehen – noch immer finanzieren 93.000 Studenten in Deutschland ihr Studium über einen Kredit. Die monatliche Gesamtsumme beträgt dabei 47 Millionen Euro bzw. 564 Millionen Euro im Jahr. Noch vor einem Jahr betrugt die jährliche Gesamtsumme 600 Millionen Euro wie aus dem aktuellen Studienkredittest des Centrums für Hochschulforschung (CHE) für das Handelsblatt hervorgeht.
Damit finanzieren sich noch immer dreimal so viel Studenten über einen Kredit wie über geförderte Programme wie das Deutschlandstipendium. 90 Prozent der aller Studentenkredite werden von der KfW und dem Bundesverwaltungsamt vergeben. Allerdings verlangt die KfW mit 4,21 Prozent mittlerweile den zweithöchsten Zinssatz aller Anbieter. Einige Bildungsfonds können mittlerweile bei jungen Menschen ebenfalls punkten, da hier die Zinsen zum Teil geringer und die Rückzahlung flexibel ist.
dkbWeiter zum Kreditkarten Testsieger: www.dkb.deDispokredite weit verbreitet
In Deutschland gibt es 101 Millionen privater Girokonten. Für 74 Millionen davon haben Banken laut der Schufa einen Dispokredit gewährt. 41 Prozent der Kontoinhaber nutzen zumindest gelegentlich ihren Dispokredit. Dieser allerdings oftmals mit hohen Zinsen verbunden. Ein kurzfristiger Ratenkredit könnte sich für viele Verbraucher finanziell eher lohnen. Mit einem Dispokredit überbrücken viele Verbraucher wohl weiterhin kurzfristige finanzielle Engpässe. Üblicher ist es wohl, einen Kredit für den Kauf eines neuen Autos aufzunehmen. 32 Prozent aller Kredite werden laut der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) für den Kauf eines Gebrauchtwagens benötigt, weitere 26 Prozent für den Kauf eines Neuwagens.
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