Unser Kreditkarten Vergleich informiert Sie unabhängig und umfassend: Zahlreiche Anbieter, zahlreiche Möglichkeiten – wir helfen, die Angebote zu filtern und eine individuelle Kreditkartenlösung zu finden.
Nehmen Sie sich etwas Zeit, um eine optimale Entscheidung zu treffen.
Die besten Kreditkarten Anbieter im Vergleich
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der American Express Kreditkarte? Unser American Express Test verrät es!
Inhaltsverzeichnis
Besonderheiten des American Express Karten Vergleichs:
- Zahlreiche Anbieter objektiv in übersichtlichen Vergleichen
- Auf einen Blick alle wichtigen Fakten und Daten
- Unabhängige Ratgeber und Reviews verständlich aufbereitet
- Tipps und Tricks für Ihre persönliche Lösung
Sie sollten nicht ohne Informationen eine American Express Karte beantragen, sondern zunächst wichtige Fragen stellen:
Welche Leistungen sollte eine kostenlose American Express Kreditkarte bereithalten? Welche Qualitätsmerkmale gibt es? Sind bestimmte Anbieter empfehlenswert und welche? Mit welchen Konditionen können Kunden rechnen?
Wir haben die kostenlose Kreditkarte getestet und geben einen Überblick über das Angebot – so können Sie die beste Wahl treffen.
american_expressJETZT KREDITKARTE BEANTRAGEN: www.americanexpress.deSo funktioniert der American Express Kreditkarten Vergleich
Wenn Sie auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte sind und unseren American Express Vergleich nutzen möchten, sollten Sie wissen, wie hoch Ihr Jahresumsatz (sowohl in der EU als auch außerhalb) ist, welche Art von Kreditkarte Sie sich wünschen und welche Zahlungsart Sie bevorzugen
Die American Express Kreditkarte im Test – wir haben uns die Konditionen und Leistungen des Klassikers genauer angesehen. Unser American Express Kreditkarte Vergleich stellt alles Wissenswerte übersichtlich dar.
Seriosität steht außer Frage: Die American Express Kreditkarte
Es ist eine lange Geschichte, die vor über 150 Jahren beginnt. Am Anfang ging es um Bargeld und Pakete: Im Jahr 1850 schlossen Henry Wells, William G. Fargo und John Butterfield ihre drei Transportunternehmen zusammen und gründeten eine Firma – American Express. Das Unternehmen expandierte schnell, und im Jahr 1881 gelang der Sprung nach Europa mit einer Firmenvertretung in Liverpool. Schon bald wurde nicht nur transportiert, sondern American Express ermöglichte Geldanweisungen und brachte die ersten Traveller Checks auf den Markt. Anfang des 20. Jahrhunderts entwickelte sich American Express noch einmal weiter: Die Firma etablierte sich in Amerika und Europa als Reiseunternehmen für Atlantiküberquerungen und Kreuzfahrten.
Bis heute konnte American Express erfolgreich am Markt bestehen: Im Jahr 1958 gab das Unternehmen seine erste Kreditkarte heraus. Heute nutzen mehr als 60 Millionen Menschen eine American Express Karte. American Express gilt zurecht als Klassiker. Die Seriosität des Kreditunternehmens steht außer Frage. Wenn Sie eine kostenlose American Express Kreditkarte beantragen möchten, ist es unabdingbar, dass Sie sich vorher ausreichend informieren. Womit können Sie rechnen, wenn Sie eine American Express Kreditkarte beantragen?
- Schutz vor unverschuldetem Kartenmissbrauch und kostenlose Ersatzkarte
- Versicherungspakete rund ums Reisen, Einkaufen sowie Gesundheit
- Bonusangebote: Reiseangebote, Shoppingangebote, Restaurant-Specials und vieles mehr
- Zugang zu den Programmen verschiedener Fluggesellschaften
- 000 Geldautomaten Bargeld
Die American Express Business beantragen: Einfach und schnell
Ist die American Express Kreditkarte die beste Wahl für Sie?
Sobald man sich mit Kreditkarten beschäftigt, fällt das große Angebot in diesem Bereich auf. Jedes Angebot verspricht andere Vorteile. Eine gute Entscheidung fällt da oft schwer. Lassen Sie sich nicht verwirren – sondern stellen Sie gezielt auf den Prüfstand, was Sie sich von Ihrer American Express Kreditkarte wünschen. Warum möchten Sie eine American Express Kreditkarte beantragen? Verschaffen Sie sich anhand der folgenden Fragen einen Überblick, ob eine American Express Kreditkarte die beste Lösung für Sie ist:
- Sie suchen einen Klassiker als Kreditkarte wie die American Express?
- Sie möchten direkt bei American Express eine Karte beantragen und das Girokonto bei Ihrer Hausbank behalten?
- Sie sind an zusätzlichen Services und Leistungen einer American Express interessiert? Bonusprogramme, Rabatte bei Mietwägen, Flügen sowie eventuelle zusätzliche Versicherungen sind Ihnen wichtig?
- Sie finden die American Express Kreditkarte insgesamt überzeugender als die Konkurrenten und haben die Angebote verglichen?
Ihre Entscheidung für eine American Express Kreditkarte ist sicher gut getroffen, wenn Sie den meisten Aussagen zustimmen konnten. Ansonsten sollten Sie sich noch einmal beraten lassen und über Alternativen nachdenken. Unser American Express Karten Vergleich kann Sie dabei unterstützen.
Premiumkarte: Die American Express Business Gold Card
Fragen und Antworten: Die American Express Kreditkarte
1. Wie sicher ist eine American Express Kreditkarte?
Die Sicherheit bei einem renommierten Kreditunternehmen wie American Express steht außer Frage. Die American Express Kreditkarte erfüllt alle wichtigen Anforderungen an die Sicherheit. Die Karte verfügt über einen Sicherheitsmechanismus für Onlinezahlungen, um Sie davor zu schützen, dass Ihre Kreditkartendaten rechtswidrig genutzt werden. Darüber hinaus ist die Karte bestmöglich mit einer Versicherung gegen Kartenmissbrauch geschützt.
2. Wer akzeptiert die American Express Kreditkarte?
Allein in Deutschland gibt es zahlreiche American Express-Akzeptanzstellen; auch Bargeld abheben ist mit der Karte an fast 900.000 Geldautomaten möglich – damit kann die American Express Kreditkarte im Vergleich punkten und schneidet insgesamt sehr gut ab. Die Akzeptanzstellen kann man unkompliziert über die Internetseite von American Express recherchieren bzw. herausfinden.
3. Welche Gebühren werden berechnet?
Es gibt verschiedene Kartenmodelle – davon hängt auch ab, welche Gebühren berechnet werden. Selbstverständlich wären da zunächst einmal Gebühren für Kreditkartenzahlungen, also die Abwicklung der Transaktionen mit der Karte. Bei einigen Karten von American Express fällt eine jährliche Grundgebühr an. Hinzu kommen Gebühren für Abhebungen und andere Leistungen. Die Gebühren im Detail können den Internetseiten von American Express entnommen werden.
4. Was gibt es für American Express Kreditkarten?
Es sind unterschiedliche Modelle verfügbar, die für verschiedene Ansprüche geeignet sind. Die Klassiker sind die American Express Card, Gold Card, Blue Card, Platin Card. Darüber hinaus ist für Geschäftskunden ein Angebot an speziellen Business-Karten vorhanden (Business Card, Business Gold Card, Business Platinum Card), doch auch Payback Karten (zum Beispiel Galeria Kaufhof) sind erhältlich. Die Spitze bildet die American Express Centurion Card – eine exklusive Kreditkarte, die allerdings auch nur wenigen Kunden vorbehalten ist.
5. Sicherheit – gibt es Schutz gegen Verlust, Betrug und Diebstahl?
Vermuten Sie einen Betrug, wurde die Karte gestohlen oder Sie haben die American Express Kreditkarte verloren, ist die erste Maßnahme die schnellstmögliche Sperrung, da Sie bis dahin für alle Transaktionen haften, die mit der Karte abgewickelt werden. Sie können den Service von American Express ohne Probleme direkt kontaktieren.
Unternehmensentwicklung: Hat American Express Zukunft?
Der allgemeine Trend geht immer weiter in Richtung bargeldlosen Zahlungsverkehrs. Unkompliziert ins Restaurant gehen, bargeldlos auf Reisen sein und Online-Shopping mit der Kreditkarte tätigen: 
Die klassische Kreditkarte ist heute weitverbreitet. Egal, wo Sie sich befinden – Sie sind zahlungsfähig. Mehr als eine Milliarde Kreditkarten sind weltweit in Gebrauch und allein in Europa laufen 16 Prozent der Zahlungen heute über die Kreditkarte. Kreditkarten haben im Vergleich zu Bargeld einige Vorzüge. Ist die Kreditkarte also unsere Zukunft? Und vor allem: Kann sich American Express, als Kreditkartenunternehmen der ersten Stunde, den aktuellen Entwicklungen stellen? Verändert sich American Express mit der Zeit und bleibt konkurrenzfähig auf dem Markt?
Empfehlenswert: Bonus und Versicherungen von American Express
Visa und MasterCard als Konkurrenz?
AMEX ist durch seine Wurzeln in den USA vor allem auf dem amerikanischen Kontinent besonders beliebt und verbreitet. Nahezu jeder Amerikaner sind mindestens eine American Express Kreditkarte, häufig sogar mehr. Allerdings gibt es für den Kreditkartenanbieter aus den USA seit einigen Jahren Konkurrenz. Auch Visa und MasterCard buhlen um die Gunst der Kunden und sind vor allem in Europa führend. Auch in Deutschland haben beide Kartenanbieter eine deutlich höhere Kundenanzahl und mehr Akzeptanzstellen. Das liegt an den interessanten Konditionen und den Kosten für die Händler. Im Vergleich zu Visa und MasterCard werden die Transaktionen von AMEX für die Händler oftmals äußerst teuer. Deshalb stellen die meisten Geschäfte zwei die Zahlungen mit AMEX zur Verfügung, bevorzugen jedoch insgeheim Visa oder MasterCard.
Kreditkarten mit ähnlicher Funktion
Die Kreditkarten haben heutzutage eine ähnliche Funktion, wie der American Express Karten Vergleich zeigt. Sowohl Visa als auch MasterCard und American Express haben einen individuellen Verfügungsrahmen, der den Kartennutzern zur Verfügung bereitgestellt wird. Auch hinsichtlich der angebotenen Zusatzleistungen (beispielsweise Versicherungen oder Boni) gibt es kaum Unterschiede. Jedes Kreditkartenunternehmen, wird zusätzlich mit einigen Partnerfirmen, auf die die Kreditkarten individuell zugeschnitten sind. Hier gibt es bei den Funktionen und Extras erfahrungsgemäß Differenzen. Wie sich im American Express Test zeigt, hat das Unternehmen eine Kooperation mit Payback damit die Kunden noch komfortabler Punkte sammeln können. Doch auch bei Visa ist eine Payback Karte erhältlich.
Die Kreditkarten von American Express im Überblick
AMEX auch ohne SCHUFA?
Es gibt viele American Express Karten, aber keine mit Guthabenfunktion. Im Vergleich zur Konkurrenz hat das amerikanische Unternehmen damit das Nachsehen. Es werden nur Kreditkarten mit einem Verfügungsrahmen und vorheriger Bonitätsprüfung ausgestellt. Für alle, die eine negative SCHUFA haben, ist das natürlich nicht optimal. Wer eine Karte mit Guthabenfunktion wünscht, wird diese auch trotz intensiven American Express Vergleich nicht finden. Auch für den amerikanischen Markt gibt es die Guthabenkarten von AMEX nicht. Allerdings sind dort die Richtlinien für die Vergabe Kreditkarte nicht zu streng, wie beispielsweise in Deutschland. Auch, wer in Amerika eine vermeintlich eingeschränkte Bonität hat, hat erfahrungsgemäß kaum Probleme, eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen zu erhalten.
Guthaben-Karte nur bei Visa oder MasterCard
Die Prepaid Kreditkarten gibt es nur Visa und MasterCard. Die Kunden brauchen nicht einmal zwangsläufig das Girokonto bei einer Bank, um ihre Kreditkarten nutzen zu können. In der Praxis werden die Karten auf Guthabenbasis auch von anderen Institutionen (beispielsweise Automobilclubs) ausgegeben. Die Bonitätsprüfung erfolgt dabei nicht, da die Karten Nutzer selbst bestimmen, wie viel Guthaben sie auf ihre Karte zahlen möchten. Allerdings werden die Daten der Antragstellung an die SCHUFA übermittelt. Das hat jedoch keinen Einfluss auf die interne Bewertung der Kartennutzer.
american_expressJETZT KREDITKARTE BEANTRAGEN: www.americanexpress.deKontaktlose Zahlungen – auch mit AMEX möglich?
Die kontaktlose Zahlung wird immer beliebter. Visa und MasterCard stellt sie bereits seit vielen Monaten zur Verfügung. Mittlerweile hat sich auch AMEX diesen Trend angeschlossen und bietet mit seinen Kreditkarten ebenfalls die kontaktlosen Zahlungen. Dabei wird die Karte einfach an das Lesegerät gehalten und der entsprechende Betrag abgebucht. Zahlungen unter 50 Euro lassen sich sogar ohne die PIN-Eingabe oder eine Unterschrift durchführen. Damit unterscheidet sich die Kreditkarte aus Amerika von der Konkurrenz. Bei Visa oder MasterCard werden auf diese Weise meist nur Beträge von 25 Euro freigegeben. Zahlungen darüber hinaus müssen mit der PIN oder der Unterschrift verifiziert werden.
Sicherheit auch bei kontaktloser Zahlung mit AMEX
Die Sicherheit der Kartennutzer steht auch der bei der kontaktlosen Zahlung im Fokus. Deshalb arbeitet auch American Express mit neuester Technologie. Die Daten werden beispielsweise verschlüsselt übertragen, sodass der Missbrauch oder das sogenannte Phishing deutlich erschwert wird. Allerdings gibt es nie eine 100-prozentige Sicherheit im Zahlungsverkehr, auch nicht bei der Konkurrenz. Wenn die Kunden ihre American Express Karten einsetzen, sollten Sie dennoch darauf achten, dass die PIN bei der Eingabe verdeckt ist oder die Kreditkarte immer gesichert im Geldbeutel oder auch in der Jackentasche mitgeführt wird. Wer die AMEX für das Shopping online nutzt, sollte nur auf verifizierten und gesicherten Websites einkaufen.
Mit der American Express Kreditkarte ganz bequem kontaktlos bezahlen
American Express Vergleich: Das Design kommt häufig zu kurz
Karten Nutzer legen immer mehr Fokus auf ein ansprechendes Design. Die Funktionalität und Kosten einer Karte sind zwar auch interessant, aber viele wünschen sich von ihrer Karte Individualität. Um diese auszudrücken, wollen sie die Karte nach eigenen Wünschen gestalten. Doch nicht bei allen Banken oder herausgebenden Institutionen ist das problemlos möglich. Bei Visa und MasterCard gibt es mittlerweile verschiedene Designvorlagen, aus denen die Nutzer wählen können. Einige Banken ermöglichen es auch, die Karte mit einem eigenen Foto zu versehen und daraus ein Unikat zu machen. Dieser Service ist jedoch erfahrungsgemäß kostenpflichtig. Blicken wir auf die Designmöglichkeiten bei AMEX, so macht sich hier Ernüchterung breit. Im American Express Karten Vergleich zeigt sich, dass zwar mehrere Kartenmodelle angeboten werden, die Farben jedoch meist nur auf Gold oder den typischen AMEX-Farbton beschränken.
Kaum Individualisierung der AMEX möglich
Kartenbesitzer, die sich eine frei zu gestalten Kreditkarte wünschen, werden ein Angebot von AMEX nicht finden. Allerdings kann der Anbieter mit einem schlichten und erzielen Design ohne große Aufregung überzeugen. Vor allem aufgrund ihres zurückhaltenden goldenen Tons oder der typischen grünen Farbgebung von AMEX hat die Karte einen hohen Wiedererkennungswert. Für alle, die eine Karte ohne großen Schnickschnack bevorzugen, kann die AMEX eine gute Wahl sein.
Lieber Karte als Bares?
Fest steht: Die American Express Kreditkarte ist in vielen Situationen dem Bargeld vorzuziehen. Ob das Unternehmen den Sprung ins 21. Jahrhundert geschafft hat, ist eine andere Frage. Ist zu befürchten, dass American Express in Zukunft von anderen Kreditunternehmen oder Direktbanken überholt wird? Welche aktuellen Ansprüche werden an eine Kreditkarte gestellt? Das kontaktlose Bezahlen spielt eine immer größere Rolle.
American Express hat dazu bisher eine erste Antwort gefunden: Einkaufsbeträge bis zu 25 Euro können kontaktlos bezahlt werden – ohne PIN, ohne Unterschrift (gelegentlich kann dies aber zur Sicherheit abgefragt werden). Ob dieser Schritt schon ausreicht?
american_expressJETZT KREDITKARTE BEANTRAGEN: www.americanexpress.deDie Entwicklung von American Express
Besonders American Express litt im Vergleich zu anderen Kreditunternehmen an den Folgen der Finanzkrise im Jahr 2007. 
Das Unternehmen musste viele Quartale in Folge einen Gewinnrückgang verbuchen. Die schwierige Finanzsituation hat American Express dazu bewogen, Geld zur Unterstützung aus dem US-Rettungspaket (Emergency Economic Stabilization Act) in Höhe von dreieinhalb Milliarden US-Dollar zu beantragen. Inzwischen steht das Unternehmen wieder auf festeren Beinen, sollte aber auch in Zukunft beobachtet werden. Die Unternehmensgeschichte vom kleinen Transportunternehmen zum börsennotierten Kreditunternehmen, das weltweit vertreten ist, spricht allerdings dafür, dass American Express auch in Zukunft Antworten finden wird, auf aktuelle Entwicklungen zu reagieren.
5 Takeaways – Tipps für die American Express Kreditkarte
Sie haben sich entschieden: Eine American Express Karte soll es sein! Dann geben wir Ihnen noch 5 Tipps, die Sie bei einem erfolgreichen Vertragsabschluss unterstützen können.
Tipp 1: Angebote ohne Jahresgebühr im ersten Jahr!
Das Unternehmen bietet kostenlose American Express Kreditkarten für das erste Jahr an. Vor allem die Klassiker wie American Express Card, Gold Card, Blue Card, Platin Card bieten diesen Vorteil. Hinzu kommen aktuelle Bonusangebote, wie ein 25,- Euro Gutschein für Amazon.
Tipp 2: Nehmen Sie am Bonusprogramm Membership Rewards teil!
Für jedes individuelle Profil gibt es unterschiedlich passende Bonusprogramme. Am Bonusprogramm Membership Rewards sollten Sie in jedem Fall teilnehmen. Sie können Punkte sammeln, die Ihnen im besten Fall die Jahresgebühr ersparen können.
Tipp 3: Keine Jahresgebühr mit den Payback Karten!
Wenn Sie keine Jahresgebühr bezahlen möchten, sollten Sie auf eine der vielen Payback Karten von American Express zurückgreifen. Sie sind ohne jährliche Kosten zu haben und bieten außerdem Vorteile beim Einkaufen.
Tipp 4: Liquiditätsvorteil nutzen!
Monatsrechnung statt Sofortzahlung – die Ausgaben werden gesammelt abgerechnet. Daraus ergibt sich ein Liquiditätsvorteil von bis zu 30 Tagen. Sie sollten ihn nutzen, aber Ihre Ausgaben im Blick behalten.
Tipp 5: Für Vielreisende: Angebote vergleichen!
American Express hat als klassisches Kreditkartenunternehmen vor allem für Reisende lohnenswerte Bonusprogramme! Informieren Sie sich über Flüge, Hotels und Mietwagen auf dem Online-Reiseportal von American Express.
american_expressJETZT KREDITKARTE BEANTRAGEN: www.americanexpress.de
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