Die deutsche Fidor Bank mit Sitz in München bietet ihren Kunden neben Girokonten auch Kreditkarten an – ebenso wie Kredite, Edelmetalle, Fremdwährungen und zahlreiche andere moderne Finanzprodukte zur Kapitalverwaltung. Die Fidor Smart Prepaid MasterCard ist dabei mit dem Fidor Smart Girokonto verbunden, was Vorteile und Nachteile mit sich bringt, wie unser Fidor Kreditkarte Test gezeigt hat. Welche Vor- und Nachteile das sind, verraten unsere Erfahrungen mit dem deutschen Anbieter.
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Fidor Smart Prepaid Mastercard? Unser Fidor Smart Prepaid Mastercard Test verrät es!
Inhaltsverzeichnis
1. Unser Test: Pro und Contra im Überblick
- BaFin-Regulierung
- Moderne Kontaktmöglichkeiten mit Community
- Niedrige Jahresgebühr von 8,95 Euro
- Variabler Guthabenzins von 0,10 Prozent
- 1 Euro Gehaltsbonus pro Monat
- Keine Schufa-Prüfung
- Keine Kreditkarten für Jugendliche
- Verknüpfung mit Girokonto
In unserem Fidor Kreditkarte Test konnten wir einige Vorteile sowie einige Nachteile festhalten, auf die wir hier näher eingehen möchten: Zu den Vorteilen gehören im Test sowohl die sichere und seriöse BaFin-Regulierung als auch die niedrige Jahresgebühr von nur 8,95 Euro. Auch die modernen Kontaktmöglichkeiten mit der Community sorgen ebenso für ein positives Ergebnis im Test wie der variable Guthabenzins von 0,10 Prozent, der monatliche Gehaltsbonus von 1 Euro und die fehlende Schufa-Prüfung.
2. Die 10 wichtigsten Kreditkartenkonditionen bei Fidor
- Jahreskartengebühr von 8,95 Euro
- Guthabenverzinsung von 0,10 Prozent p. a.
- Gehaltsbonus von 1 Euro pro Monat
- 4 Bargeldabhebungen im Monat sind kostenfrei
- Ab der Bargeldabhebung fallen 2,50 Euro pro Abhebung an
- Kostenloses Onlinebanking inklusive
- Kontoguthaben = Kartenguthaben
- Maximale Bargeldverfügung pro Tag von 2.000 Euro
- Karten-Auftragslimit liegt zunächst bei 1.000 Euro
- Das Auftragslimit kann daraufhin individuell festgelegt werden
3. Wofür eignet sich die Fidor Kreditkarte am besten?
Die Fidor Kreditkarte kann für zahlreiche verschiedene Verwendungszwecke eingesetzt werden: Auslandsabhebungen bereits ab 2,50 Euro ab der 5. Auszahlung möglich und auch Bezahlungen in Onlineshops stellen mit der Kreditkarte der Fidor Bank keinerlei Probleme dar.
Zu guter Letzt kann die Fidor Smart Prepaid MasterCard auch in über 36 Millionen Akzeptanzstellen in aller Welt eingesetzt werden, was sie zu einem echten „Allround-Talent“ macht.
fidor_bankJETZT KREDITKARTE BEANTRAGEN: www.fidor.de/mastercard
4. Welche Fidor Kreditkarte Erfahrungen haben wir gesammelt?
Das Kreditkartenangebot lässt zu wünschen übrig
In unserem Fidor Kreditkarte Test hat sich gezeigt, dass das Kreditkartenangebot des deutschen Unternehmens recht klein ausfällt: Die Fidor Smart Prepaid MasterCard ist die einzige Kreditkarte, die von Fidor angeboten wird. Legt man allerdings nicht sonderlich großen Wert auf eine Kreditkarte, kann man sich auch das Girokonto, den Kredit, den Sparbrief, die Edelmetalle, Fremdwährungen oder die zahlreichen anderen Finanzprodukte zur Kapitalanlage zunutze machen, die dem Kunden bei der Fidor Bank zur Verfügung stehen.
Die Vorteile der Fidor Kreditkarte im Überblick
Positive Ergebnisse im Bereich der Kreditkartenkonditionen
Die Kreditkartenkonditionen geben im Test keinen Grund zur Klage: Die Kontoführung schlägt lediglich mit 8,95 Euro zu Buche und auch Bargeldabhebungen im In- und Ausland sind vier Mal im Monat kostenfrei – daraufhin schlagen sie lediglich mit jeweils 2,50 Euro zu Buche. Darüber hinaus erwartet den Kunden eine Guthabenverzinsung in Höhe von 0,10 Prozent p. a., was wir im Fidor Kreditkarte Test ebenfalls positiv bewerten konnten. Angaben zu sonstigen Gebühren erwarten den Kunden im Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters – dabei müssen sie jedoch beachten, dass die Kreditkarte mit dem Girokonto bei der Fidor Bank verknüpft wird.
Das Preis- und Leistungsverzeichnis deckt Zusatzgebühren auf
Kunden sammeln mit der Fidor Kreditkarte Erfahrungen mit verschiedenen Zusatzgebühren, die allesamt in Verbindung mit dem Fidor Smart Girokonto anfallen können. Dazu gehören allerdings nur die typischen Gebühren, die beispielsweise für die Ausstellung einer Ersatzkarte o. Ä. berechnet werden – die Zusatzgebühren bei der Fidor Bank fallen demnach weder sonderlich hoch noch zahlreich aus, was wir im Test ebenfalls positiv bewerten könnten. Ein genauer Einblick in sämtliche anfallenden Zusatzgebühren erwartet den Kunden im Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters.
Positive Ergebnisse – auch beim Kreditkartenlimit
In unserem Fidor Kreditkarte Test konnten wir auch in Bezug auf die Kreditkartenlimits positive Ergebnisse verzeichnen: Maximal kann sich der Kunde 2.000 Euro auf einmal am Geldautomaten abheben, sofern das nötige Kapital auf dem Girokonto des Unternehmens vorhanden ist. Das Karten-Auftragslimit liegt indes bei 1.000 Euro – ebenso wie das 24-h-Kartenlimit und das Bargeldlimit. Diese Limits können allerdings jederzeit vom Kunden selbst angepasst werden, wie unsere Erfahrung gezeigt hat.
Nur ein Gehaltsbonus ist eingerichtet
Unsere Erfahrungen haben gezeigt, dass ein reiner Bonus, der nur für die Fidor Kreditkarte vorhanden ist, bislang nicht existiert. Stattdessen können Kunden allerdings vom Gehaltsbonus profitieren, der sich bei der Fidor Bank auf 1 Euro pro Monat beläuft. Dieser Gehaltsbonus ist allerdings in erster Linie für das Fidor Smart Girokonto verfügbar und setzt einen monatlichen Gehaltseingang von mindestens 1.000 Euro voraus.
Die Fidor Bank wird durch die BaFin reguliert
Die Fidor Bank wird durch die BaFin reguliert
In puncto Sicherheit können wir im Fidor Kreditkarte Test festhalten, dass das deutsche Unternehmen durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert wird, die als eine der zuverlässigsten Finanzaufsichtsbehörden Europas bekannt ist. Die Einlagensicherung erfolgt darüber hinaus auf gesetzlicher Ebene, wodurch das Kapital der Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro vor unverschuldeten Verlusten abgesichert wird. Auch Tipps zur Kartensicherheit und weitere Informationen zum Sicherungsumfeld des deutschen Unternehmens sind auf der Website des Anbieters verzeichnet, was wir im Test als durchweg positiv bewerten konnten.
5. Testberichte: Die Meinungen der Experten im Detail
Die Fidor Bank konnte mittlerweile zahlreiche verschiedene Auszeichnungen entgegennehmen – allerdings bezieht sich bislang keine dieser Auszeichnungen explizit auf die Fidor Smart Prepaid MasterCard. Stattdessen wird meist das innovative Angebot des deutschen Unternehmens prämiert, wie folgende Auszeichnungen zeigen:
- Global Banking and Finance Review Award: Most Innovative Internet Bank For Social Media Germany 2013
- International Finance Magazine: Most Innovative Bank Germany 2013
- Forum Bank Innovation: Bank Innovation Award 2013
6. Fidor Kreditkarte Bewertung der Sicherheit
Die Fidor Bank Erfahrungen hinsichtlich der Sicherheit sind eindeutig. In der praktischen Anwendung arbeitet die Kreditkarte mit der 2-Faktor-Authentifizierung. Wer beispielsweise die Kreditkarte für Zahlungen im Internet nutzt, muss sich gegebenenfalls auf seinem Konto einloggen und die Zahlung freigegeben. Damit schließt die Band eine vermeintliche Sicherheitslücke und setzt auf innovative Standards.
Sichere Zahlung im Detail: So läuft sie ab
Im Fidor Bank Kreditkarte Test haben wir uns angeschaut, wie sicher die Zahlungen möglich sind. Was auffällt: Die Bank hat an ihren Einstellungen gearbeitet und nachgebessert. Kunden, die die Karte für das Online-Shop in nutzen, können damit wie gewohnt Einkaufen und die MasterCard als Zahlungsmittel angeben. Dann werden sie aufgefordert, die Kreditkartendaten einzutragen. Was dann kommt, ist jedoch neu und entspricht den neuen Sicherheitsstandards. Bevor die Zahlung wirklich realisiert wird, werden die Kunden aufgefordert, sich in ihrem Account bei der Fidor Bank einzuloggen und die Zahlung freizugeben. Das geht ganz bequem über die App oder wahlweise am PC. Wer die App nutzt, kann ganz einfach von links nach rechts zwischen und damit den Betrag für die Freigabe bestätigen. Ist das geschehen, erfolgt eine Meldung an den Online-Shop und innerhalb weniger Sekunden wird der Bestellvorgang abgeschlossen.
Hinsichtlich der Fidor Kreditkarte Bewertung in puncto Sicherheit können wir ein positives Resümee ziehen. Die Bank hat an ihren Standards gearbeitet und nun auch die 2-Faktor-Authentifizierung integriert. Damit werden die Zahlungen online noch sicherer.
Die fidor Bank bietet auch eine Prepaid Kreditkarte an
7. SCHUFA-Abfrage bei der Kreditkarte: ja oder nein?
Wer die Kreditkarte bei der Fidor Bank nutzen möchte, benötigt dafür ein entsprechendes Girokonto. Das bekommen Kunden jedoch nur, wenn sie über eine ausreichende Bonität verfügen. Damit ist klar: Mit der Ausgabe der MasterCard erfolgt auch die Datenübertragung an die SCHUFA. Allerdings zeigen die Erfahrungen auch, dass die Fidor Bank die Bonitätsprüfung nicht so streng sieht, wie viele andere Banken. Der Grund ist einfach: Das Konto basiert auf einem Guthaben und die Karte ebenfalls. Befindet sich auf dem Konto kein Geldeingang, können die Kunden darüber nicht agieren. Zwar besteht die Möglichkeit, einen Dispo zu beantragen, er wird jedoch erst nach umfangreicher Prüfung und ausreichendem Geldeingang über mehrere Monate hinweg gewährt.
Kein Konto bei unzureichender Bonität
Zwar zeigt sich die Bank bei der Prüfung der Bonität moderat, allerdings erfolgt sie. Deshalb erhalten die Kunden mit einer negativen SCHUFA kein Konto oder auch keine Kreditkarte. Zwar beruht die Karte zunächst auf Guthabenbasis, allerdings können die Kunden das Girokonto ganz normal ihre Transaktionen nutzen. Deshalb muss sichergestellt sein, dass das Konto immer gedeckt ist, wenn kein zusätzlicher finanzieller Rahmen durch einen Dispo gewährt ist.
Wie die Fidor Kreditkarte Erfahrungen zeigen, wird bei der Eröffnung des Girokontos und bei der Ausgabe der Kreditkarte die Bonität durchaus geprüft. Allerdings ist die Bank dabei nicht zu streng wie andere Kreditinstitute, der das Konto zunächst auf Guthabenbasis geführt wird.
fidor_bankJETZT KREDITKARTE BEANTRAGEN: www.fidor.de/mastercard8. Individuelle Gestaltung der Fidor Bank Kreditkarte
Bei der Optik der Kreditkarte schneidet die Fidor Bank Bewertung weniger gut ab. Zwar hat sie kein eintöniges Grau oder Schwarz, wie viele andere Karten, allerdings hat sie auch kein Design mit Wow-Effekt. Wer eine Kreditkarte der Fidor Bank besitzt, hat beispielsweise als älteres Modell noch eine leuchtend grüne Karte mit weißen und grünen Punkten. Mittlerweile hat sich das Design etwas geändert und es wird eine schwarze MasterCard mit kleinen bunten Punkten angeboten. Den Designpreis gewinnt die Karte davon sicherlich nicht, aber sie ist immerhin äußerst pragmatisch. Wer sich ein individuelles Design von seiner Kreditkarte wünscht, kann theoretisch die Anpassung der Karte vornehmen. Allerdings ist dies nicht bei der Fidor Bank möglich. Es gibt jedoch einige Banken oder andere Institutionen, welche die Individualisierung ihrer Kreditkarte ermöglichen. Damit ist jedoch immer ein Kostenaufwand verbunden.
Mehrere Designs zur Auswahl
Zwar lässt sich die Fidor Bank Kreditkarte nicht mit einem Wunschmotiv individualisieren, allerdings stellt die Band vier eigens kreierte Motive zur Wahl. Zur grünen Karte gesellt sich auch die Fidor SmartCard digital in einem modernen Look. Hinzu kommt die bunte Fidor SmartCard ohne Jahresgebühr oder das neueste Modell, die wieder Kreditkarte im Bitcoin-Design.
Die Individualisierung der Fidor Kreditkarte mit einem eigenen Foto oder Schriftzug ist nicht möglich. Dennoch können die Kunden bei der Bank aus vier verschiedenen Kartenmodellen wählen. Neben der leuchtend grünen Karte gibt es auch drei weitere Designs, welche vor allem für Fans der minimalistischen modernen Optik interessant sind.
9. Unsere FAQ: 5 wichtige Fragen mit ihren Antworten
Wie hoch ist die Jahresgebühr?
Die Jahresgebühr beläuft sich bei der Fidor Bank auf niedrige 8,95 Euro, wie unser Test gezeigt hat. Im Vergleich ist dies ein besonders niedriger Wert – die Konkurrenz berechnet meist rund 20 Euro an Jahresgebühren.
Gibt es die Fidor Smart Prepaid MasterCard auch für Jugendliche?
Da die Fidor Smart Prepaid MasterCard direkt mit dem Fidor Smart Girokonto verbunden ist und da das deutsche Unternehmen sein Angebot nur auf volljährige Kunden auslegt, ist die Fidor Smart Prepaid MasterCard leider nicht für Jugendliche erhältlich.
Gibt es Boni für die Kreditkarte?
Mit der Fidor Kreditkarte geht ein Gehaltsbonus einher
Für die Kreditkarte selbst gibt es keinen Bonus, allerdings können Kunden durch die Verknüpfung mit dem Fidor Smart Girokonto vom Gehaltsbonus in Höhe von 1 Euro pro Monat profitieren, der den Kunden des Anbieters gutgeschrieben wird.
Wird das Guthaben verzinst?
Gute Nachrichten für Sparfüchse: Kunden können sich über eine Guthabenverzinsung in Höhe von 0,10 Prozent für ihr Fidor Bank Girokonto bzw. für ihre Kreditkarte freuen, wie unsere Erfahrung mit dem Angebot des deutschen Unternehmens gezeigt hat.
Wie viel kosten Bargeldabhebungen?
Vier Bargeldabhebungen sind im Monat mit der Fidor Smart Prepaid MasterCard kostenfrei – danach schlagen Bargeldabhebungen im In- und Ausland lediglich mit 2,50 Euro zu Buche.
10. Fazit positive Fidor Kreditkarte Erfahrungen durch attraktive Konditionen
Im Test haben wir durchaus positive Eindrücke der Kreditkarte gewonnen. Genauer gesagt werden ja mittlerweile wie verschiedene Kontomodelle zur Verfügung gestellt, welche sich hinsichtlich des Leistungsumfangs und der Kosten unterscheiden. Es gibt sogar eine Fidor MasterCard ohne Jahresgebühr und mit einem Bonus von bis zu 2,00 Euro monatlich. Auf Wunsch wird auch die MasterCard mit einer Jahresgebühr von 14,95 Euro in Kombination mit dem Girokonto angeboten. Als neuesten Clou hat die Fidor Bank eine MasterCard im Bitcoin-Design auf den Markt gebracht, welche ebenfalls eine weltweite Akzeptanz genießt und für die digitalen Zahlungsvorgänge eingesetzt werden kann. Wer eine wieder Kreditkarte beantragen möchte, benötigt dafür erfahrungsgemäß einen Zugang bei der Bank. Damit wird auch die Datenübertragung an die SCHUFA ausgelöst. Deshalb richtet sich das Kreditkartenangebot vor allem an Kunden, die über eine ausreichende Bonität verfügen und keine negativen SCHUFA Vermerke haben. Möchten auch Sie die Kreditkarte der Fidor Bank testen? Melden Sie sich doch einfach kostenlos an und werden Sie Mitglied in der Fidor Community.
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