VW Bank Kreditkarte – Die Karte fürs Volk? Die Geschichte der Volkswagen Bank GmbH begann 1949 als Volkswagen Finanzierungsgesellschaft mbH, um den Absatz von Fahrzeugen anzukurbeln. Im Laufe der Jahre wuchs das Finanzierungsgeschäft stetig und die Volkswagen Bank GmbH weitete ihre Produktpalette weiter aus. Inzwischen können Girokonten, Kreditkarten, Finanzierungs- und Sparanlagen, sowie Versicherungen über die Volkswagen Bank GmbH bezogen werden. Der Hauptsitz befindet sich in Braunschweig. Regulierungsbehörden sind die EZB und die BaFin.
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Volkswagen Bank VISA Card? Unser VW Kreditkarte Test verrät es!
Inhaltsverzeichnis
1. Die Vor- und Nachteile der Volkswagen Bank
- Das Kreditkartenkonto kann als Sparbuch geführt werden.
- Die Produktpalette deckt alle Finanzsituationen ab.
- Ein Girokonto bei der Volkswagen Bank GmbH ist nicht obligatorisch um andere Produkte nutzen zu können.
- Rabatte und Sonderkonditionen beim Einkaufen und beim Abschluss von Versicherungen.
- Relativ hohe Gebühren, wenn man die Bedingungen nicht erfüllt.
- Die Einzelprodukte orientieren sich am Gesamtpaket.
Die Volkswagen Bank GmbH scheint der Linie des Autobauers treu zu bleiben. Genauso, wie die meisten Wolfsburger auf irgendeine Art mit VW verbunden sind, können die Finanzprodukte erst in Kombination ihre gesamten Vorteile entfalten. Grundsätzlich ist es möglich ein Kreditkartenkonto ohne Volksbanken Girokonto zu eröffnen, die Volkswagen Bank Kreditkarten Erfahrungen zeigt jedoch, dass es dann schwierig wird von überall an kostenloses Bargeld heran zu kommen.
2. Die Konditionen der Volkswagen Bank Visa Card im Überblick
- Jahresgebühr von 20 Euro
- Guthabenzins bis zu 1,6 Prozent
- Sollzinsen von 14,71 Prozent p.a.
- Girokonto ist optional
- Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent
- 1 Prozent für Bargeldabhebungen
- Barabhebungen im Inland bis max. 1.000 Euro
- Barabhebungen im Ausland bis max. 500 Euro
- Kreditlimit wird individuell ausgestellt
- Ersatzkarten gegen 15 Euro
3. Für plastikliebende EU-Reisende
Die Volkswagen Visa Card bietet sich für diejenigen an, die selten mit Bargeld bezahlen und sich bereits an den bargeldlosen Geldtransfer gewöhnt haben.
Solange als Fortbewegungsmittel das Auto und genutzt wird, kann es zu vielen positiven Erfahrungen mit der Volkswagen Bank Kreditkarte innerhalb der EU-Währungszone kommen.
Hier ist ein kostenloses Zahlen aller Annehmlichkeiten bei Buchungen über das Volkswagen Reise-Center möglich.
vw_bankJETZT KREDITKARTE BEANTRAGEN: www.volkswagenbank.de/VISA4. VW Bank Kreditkarte Erfahrungen auf dem Prüfstand: ein detaillierter Blick
Kreditkarten-Angebot: Die Volkswagen Visa Karten zum Anfassen und digital
Die Volkswagen Bank GmbH hat ein umfassendes Angebot an Kreditkarten für verschiedene Bedürfnisse. Die Basis bildet hierbei die Volkswagen Visa Card. Hier gelten die oben aufgeführten und im Folgenden näher erläuterten Konditionen. Die Volkswagen Visa Card mobil bietet höhere Rabatte an Tankstellen und bei der Fahrt mit öffentlichen Verkehrsmitteln. Zudem sind hier Ratenzahlungen bei Einkäufen zwischen 300 und 3.000 Euro.
Wie der Name schon verheißt, hat die Volkswagen Visa Card mobil mit Reiseversicherungspaket die gleichen Angebote wie die Volkswagen Visa Card mobil inklusive, erweitert das Angebot jedoch noch um eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Reiserücktrittsversicherung, eine Reiseabbruchversicherung und eine Notfallversicherung.
Bei der Volkswagen Mobile Payment Card handelt es sich nicht um eine physische existierende Kreditkarte. Die Zahlungen werden über das Smartphone abgewickelt. Hier findet ein kontakt- und bargeldloses Bezahlen über die Volkswagen Mobile Payment App statt. Damit passt sie sich auch optimal an die Erwartungen der Smartphone-Generation an.
Kreditkarten-Konditionen: Jahresgebühren, Soll- und Guthabenzinsen
Die Volkswagen Visa Card ist für eine Jahresgebühr von 20 Euro zu haben. Für das Führen ist kein eigenes Girokonto bei der Volkswagen Bank nötig. Die VW Kreditkarte bekommt ein eigenes Kreditkartenkonto, welches auch als Sparkonto genutzt werden kann. Im Plus wirft das Konto je nach aktuellem Kurs einen Guthabenzins von bis zu 1,6 Prozent ab.
Im Minus können hingegen Zinszahlungen von 14,71 Prozent effektivem Jahreszins auf den Kreditkartennutzer zukommen. Befindet sich kein Geld auf dem Kreditkartenkonto, wird die Inanspruchnahme des Kredits über den Abrechnungszeitraum addiert. Am Ende findet ein Ausgleich über das Referenzkonto – das Girokonto – statt. Hat der Kreditkarteninhaber zuvor eine Teilzahlung ausgemacht, wird das Konto nach und nach ausgeglichen. Bis zur vollständigen Liquidation fallen dann monatliche Zinszahlungen an.
Mögliche Zusatzgebühren: Fremdwährungen und weltweite Abhebungsgebühren
Solange die VW Bank Kreditkarte für bargeldloses Zahlen innerhalb der EU-Währungszone eingesetzt wird, ist sie kostenlos. In dem Moment wo jedoch andere Währungen ins Spiel kommen, wird eine Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent auf den Umsatz erhoben. Diese Gebühr kann schon als relativ hoch eingestuft werden. Diese Gebühren werden sowohl beim bargeldlosen Zahlungsverkehr im Ausland, als auch bei Verwendungen im Zuge des Online-Shoppings erhoben. Sie greift immer dann, wenn der Euro in eine andere Währung umgerechnet werden muss.
Des Weiteren kommen Gebühren auf den Kreditkarten-Kunden zu, wenn er die Kreditkarte für Barabhebungen nutzt. Die Abhebungsgebühren betragen immer 1,5 Prozent des Umsatzes. Hierbei ist es gleich, ob die Abhebung an einem Bankautomaten in einer der 11 deutschen Städte, die mit Volksbank-Filialen bestückt sind, stattfindet oder ob ein anderer Bankautomat dafür benutzt wird. Es ist auch nicht relevant, ob die Abhebungen in Deutschland, der EU oder dem weiteren Ausland vorgenommen wird. Die Abhebungsgebühr mittels Kreditkarte kostet immer 1,5 Prozent – zuzüglich einer möglichen Fremdwährungsgebühr. Abhebungen mit der Girokontokarte sind hingegen weltweit an Automaten mit Visa-Logo umsonst.
Kreditkartenlimits: Der Schutz von Kunde und Bank
Die Höhe des Kreditkartenlimits wird auch bei der Volkswagen Bank individuell vereinbart. Hierbei wird auch das Zahlungsverhalten der Vergangenheit näher betrachtet. Zur Bonitätsprüfung können Schufa-Auskünfte eingeholt werden und es müssen bei der Anmeldung Angaben über die Höhe der monatlichen Einkünfte gemacht werden, sofern man nicht bereits ein Girokonto bei der Volkswagen Bank führt, welches als Gehaltskonto genutzt wird. Im Laufe der Zeit werden genügend Volkswagen Bank Kreditkarte Erfahrungen gesammelt, um einschätzen zu können, ob eine Erhöhung des Kreditlimits gerechtfertigt ist.
Neben der Höhe des generell verfügbaren Kreditrahmens stellt die Volkswagen Bank noch weitere Bedingungen. Es gibt hier auch ein Limit für Barabhebungen. Dies dient dem Schutz des Kreditkarteninhabers, damit bei Verlust keine allzu großen Verluste eingefahren werden. Innerhalb Deutschlands können pro Tag 1.000 Euro in bar abgehoben werden und im Ausland 500 Euro. Über den SMS-Service wird man ab einer Summe von 500 Euro informiert und kann gegebenenfalls die Karte sperren lassen.
Bonuspunkte & Extras: Umsatzboni und Rabattsysteme
Die Volkswagen Bank bietet den Kunden der Volkswagen Visa Card einen Umsatzbonus von maximal 45 Euro. Hierfür ist jedoch ein Jahresumsatz von 12.000 Euro notwendig, bei dem Barauszahlungen nicht geltend gemacht werden können. Damit hätte man immerhin die Jahresgebühr von 20 Euro wieder ausgeglichen.
Ansonsten arbeitet die Volkswagen Bank mit einem Rabatt-System. Der Tankrabatt von 1 Prozent gilt nur bis zu einem jährlichen Umsatz von 2.000 Euro, welches einer Rabattzahlung von 20 Euro entspricht. Die Reise–Rückvergütung von 5 Prozent kann nur bei einer Abwicklung über das Reise-Center der Volkswagen Bank geltend gemacht werden.
Des Weiteren bietet die Volkswagen Bank einen 15 Prozent Online-Shopping-Rabatt im Online-Vorteilsportal von VW. Hier findet man eine Auswahl von 400 teilnehmenden Online-Shops. Mit dem Mietwagenrabatt können bis zu 20 Prozent an Kosten eingespart werden. Dieser gilt nicht nur für Volkswagen-Modelle.
Sicherheit: Das Verified by Visa-System und der SMS-Service
Der Schutz der Kreditkarte wird auf mehreren Ebenen gefördert. Zum Einen gibt es hier das Verified by Visa – System. Dabei muss man sich mit der Kreditkarte und einem Passwort registrieren. Dieses bietet sozusagen ein zusätzliches Schloss an der Tür zu den Kreditkartendaten. Zum Anderen gibt es den SMS-Service.
Hier wird der Kreditkartenbesitzer über die Abhebung oder Überweisung einer Summe von 500 Euro per SMS informiert. Bei Missbrauch hat er die Möglichkeit schnell zu reagieren und seine Karte sperren zu lassen. In einem kostenpflichtigen Paket wird dieser Service bereits ab einer Summe von 100 Euro angeboten. Außerdem wird man im Basispaket darüber informiert, wenn eine Kreditkartenzahlung in einem anderen Land stattfindet.
5. Auch Audi Kreditkarte von VW Bank nutzen
Bekanntermaßen sind Volkswagen und Audi beides Marken eines Konzerns. Sie daher nahe, dass es wie jede Marke auch individuelle Kreditkarten gibt. Bei unseren Volkswagen Bank Kreditkarte Erfahrungen haben wir nicht nur die Volkswagen Kreditkarten entdeckt, sondern auch die Audi Visa Kreditkarte. Die Konditionen für dieses Kartenmodell sind identisch mit denen der Volkswagen Kreditkarte. Die Kunden genießen nicht nur den umfassenden Service und extra Vergünstigungen, sondern können mit der Karte auf finanzielle Freiheit erleben.
Wunschmotiv individuell auswählbar
Für alle Fans von Audi und seinen Fahrzeugen, gibt es ebenfalls individuell wählbare Motive. Statt, wie bei der VW Bank Kreditkarte auf die nostalgischen Fahrzeuge und vor wer eigene Autos zu setzen, gibt es bei der Audi wieder natürlich die Marken eigene Modelle. Zur Auswahl stehen beispielsweise der Audi A1, der A4 oder der A5. Außerdem können die Kunden auch aus dem Wunschmotiv der Golden Gate oder einem paradiesischen Strand wählen, welches auch bei der VW Bank Kreditkarte gibt. Damit ist sichergestellt, dass für die Fans des Unternehmens individuelle Kreditkarten abhängig von der bevorzugten Markenaffinität sind. Die Beantragung findet ebenfalls online statt, wobei die Kunden eine ausreichende Bonität benötigen. Auch bei der Audi Kreditkarte wird ein individueller Verfügungsrahmen gewährt, der in monatlichen Teilzahlungsbeträgen zurückgezahlt werden kann.
Tipp: Wer Fragen zu seiner Audi oder VW Kreditkarte hat, kann sich wahlweise telefonisch an den Kundensupport wenden oder direkt eines der vielen Autohäuser gehen. Vor Ort helfen die Mitarbeiter gern weiter und füllen auf Wunsch direkt mit den Kunden den Antrag für die Karte aus.
6. Testbericht: Das sagt die Fachpresse zur Volkswagen Bank
TÜV Nord
Der TÜV Nord bewertet und zertifiziert Jahr für Jahr Finanzdienstleister nach ihrer Kundenfreundlichkeit und dem Kundenservice. Hier werden auch Kriterien wie die Qualifikationen der Mitarbeiter und das Verhalten oder die Reaktion bei Beschwerden bewertet. Der TÜV Nord vergab im Jahr 2014 wiederholt das Qualitätszertifikat an die Volkswagen Bank GmbH.
Stiftung Warentest
Die Stiftung Warentest erklärte den Direkt-Sparplan der Volkswagen Bank im Jahr 2013 zum Testsieger. Hier wurden vor allem die Verbraucherfreundlichkeit und die Vollständigkeit der Informationen begutachtet. Die Volkswagen Bank konnte die Note 2.5 erreichen.
Focus Money
Hier wurde der Ratenkredit von der Volkswagen Bank im Jahr 2014 zum Zweitbesten seiner Klasse gewählt. Er konnte sich gegenüber 29 Konkurrenten beweisen dank seiner verbraucherfreundlichen Konditionen.
7. 5 Fragen und Antworten zur Volkswagen Bank GmbH
Ist es vorteilhafter das Rundum-Paket der Volkswagen Bank zu beziehen?
Ja, wenn man ein regelmäßiges Einkommen von über 1.000 Euro bezieht und das Girokonto der Volkswagen Bank als Gehaltskonto nutzt. So kann zum einen die Kontoführungsgebühr für das Girokonto eingespart werden und es können weltweit kostenlose Barabhebungen an Geldautomaten mit Visa-Logo stattfinden. Es ist aber trotzdem kein Muss.
Sind die Kreditkarten-Angebote nur auf Autofahrer zugeschnitten?
Nein. Obwohl sich die Volkswagen Bank GmbH aus dem Grund entwickelt hat, möglichst vielen Menschen den Autokauf zu ermöglichen ist es inzwischen nicht mehr das erklärte Ziel Autofahrer zu versorgen. Derzeit legt die Volkswagen Bank ein großes Augenmerk auf jüngere Zielgruppen. Gerade Jugendliche und Studenten erhalten besonders günstige Angebote.
Volkswagen baut nicht nur auf Autos
Welche Gebühren bestehen bei Nichtnutzung der VW Bank Kreditkarte?
Bei Nichtnutzung fallen lediglich die Jahresgebühren von 20 Euro an. Sollte sich Geld auf dem Kreditkartenkonto befinden, wird dieses auch weiter verzinst.
Können sich die Kosten im Zeitverlauf ändern?
Die vertraglich vereinbarten Konditionen, wie die Höhe der Jahresgebühr können nur mit dem Aufsetzen eines neuen Vertrags geändert werden. Die Höhe der Soll- und Habenzinsen wird jedoch als variabel bezeichnet und passen sich dem jeweiligen Leitzins und Markttrend an.
In welchem Preisniveau kann man die Volkswagen Visa Card einordnen?
Es gibt zahlreiche Kreditkartenanbieter, die bei gleichen oder besseren Konditionen weniger oder gar keine Jahresgebühren nehmen. Auch die Fremdwährungsgebühr und Barabhebungsgebühr sind nicht unbedingt als günstig zu bezeichnen. Trotzdem kann man hier noch nicht von Wucher oder überteuert reden. In beide Richtungen besteht noch Entwicklungsspielraum.
8. Fazit: Volkswagen Bank Kreditkarte Erfahrungen sind positiv
Mit der Volkswagen Bank Kreditkarte haben die Kunden die Möglichkeit, sich finanzielle Freiheit mit ihrem persönlichen Wunschmotiv von Volkswagen zu können. Angeboten wird eine Visa Kreditkarte mit individuellen Verfügungsrahmen (Bonität vorausgesetzt) und zahlreichen Wunschmotiven. Die jährliche Gebühr für die Karte beträgt 33 Euro; die Zusatzkarte gibt es für jährlich 22 Euro. Mit der Kreditkarte der Volkswagen Bank GmbH genießen die Kunden zahlreiche Vorzüge. So gibt es beispielsweise fünf Prozent Rückvergütungen auf Reisen. Möglich ist auch eine Ratenzahlung, wenn die entsprechende Bonität gegeben ist. Bei Einkäufen mit der VW Bank Kreditkarte bei Konzernpartnern erhalten die Kunden zusätzlich zwei Prozent Rabatt. Da die Karte nur einmal monatlich kumuliert vom Konto abgebucht wird, gibt es mit dem Verfügungsrahmen für 30 Tage einen zinslosen Kredit. Damit könnten die Gartenbesitzer auch kurzfristige finanzielle Engpässe überbrücken. Auf Wunsch steht bei der Volkswagen Bank allerdings auch umfangreiches Kreditangebot zur Verfügung. Wer ein Fan von Audi ist, kann sich ebenfalls seine individualisierte Kreditkarte von der Volkswagen Bank für verschiedene Automodelle gestalten lassen. Die Konditionen für die Audi Visa sind identisch mit denen der VW Visa – ein Konzern, zwei tolle Marken, zwei tolle Kartenmöglichkeiten.
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